编者按：

2023年是普惠金融上升为国家战略十周年。十年来，融资担保行业充分发挥增信分险作用，引导更多金融资源支持小微企业、“三农”发展，成为普惠金融体系的重要组成部分。2023年，21世纪金融研究院联合中国融资担保业协会等单位，开展中国普惠金融典型案例征集活动。现将相关入围案例分享给大家，为行业机构提供有益借鉴。

专精特新保——专项支持专精特新企业的发展

【案例类别】支持小微企业发展——科创金融

【案例概述】

“专精特新保”是江苏省信用再担保集团有限公司南京分公司(以下简称江苏信保集团南京分公司)联合南京市财政局，为专精特新企业量身打造的专属金融产品。该产品帮助企业有效匹配当前政府支持专精特新中小企业的金副政策，是完善地区专精特新中小企业发展投融资环境的具体举措，旨在支持南京地区专精特新企业创新创业和转型升级。产品按照“批量化、免尽调、合作共担、代偿上限控制”的基本原则进行设计，联合市财政局、体系内担保机构以及合作金融机构，共同为企业提供无抵押、无质押、线上化、免保费的信贷资金支持。

【案例背景】

自2021年以来，国家集中出台了《为“专精特新”中小企业办实事清单》《提升中小企业竞争力若干措施》等举措，涵盖财税支持、信贷支持、产业链协同创新等领域，旨在培育更多专精特新中小企业、推动专精特新中小企业实现高质量发展。南京市先后出台了《南京市推动专精特新中小企业高质量发展行动方案》和《关于加快发展专精特新中小企业的若干措施》等文件，明确建立专精特新企业名录库。“专精特新保”融资担保产品是江苏信保集团南京分公司为企业融资提供增信服务、积极响应国家政策并贯彻落实的具体表现。

【主要做法】

一是“简”，注重效率，提升支持力度。为提高企业融资效率，提升用户体验,“专精特新保”产品采取“见贷即保”模式。产品诞生于疫情期间，为降低疫情对于业务的影响，产品依托合作银行的大数据和风控技术，相较于传统的现场尽调及审核模式，简化为通过“南京金服”平台传递资料，担保公司在线审核，且江苏信保集团南京分公司承诺3个工作日内出具担保函，银行即可放款。为支持企业复工复产、缓解资金周转压力，该产品可为企业提供单户最高2000万元的信贷支持。

二是“免”，免保费，免抵质押，节约企业成本。为切实服务实体、助力专精特新企业的发展，“专精特新保”产品从企业角度出发，统一免收企业任何担保费，由市财政局根据实际出险及担保机构代偿情况，酌情给予担保机构一定的保费补贴。同时在反担保措施方面，也免去企业提供抵质押物的要求，尽可能降低企业融资成本，减轻企业反担保压力。银行方面也压降利率，贷款利率最高不超过LPR+100个基点。

三是“控”，控制风险上限，鼓励做专做大。“专精特新保”产品设置代偿率上限，当代偿率超过3%时，担保机构暂停代偿，但新增业务不受影响，待代偿率下降到3%以下后继续代偿。代偿率的计算取决于实际代偿金额及整体业务规模。因此，“专精特新保”产品鼓励银行积极参与和推广，做专做大使本产品具备一定的“以规模抵抗风险”的能力，从而将实惠普及更多的企业，支持和推动更多的专精特新中小微企业实现高质量发展。

四是“联”，联合再担保体系内机构共担风险。“专精特新保”产品本着共担共享共同发展的理念，联合南京市的再担保体系内担保机构，采用联保模式承做业务。一方面，进一步扩大本产品自身的业务规模，拓宽再担保体系内机构对专精特新企业的服务渠道;另一方面，以整个再担保体系应对业务风险，进一步稳定了该产品所处的金融环境

【取得成效】

自2022年8月22日南京市首单“专精特新保”落地以来，短短一个月产品规模就突破1亿元，户均金额超过1200万元，为南京地区专精特新企业的发展提供了良好的流动性支持。截至2022年12月末,“专精特新保”产品累计服务企业近30户次，落地规模约2.44亿元;截至2023年4月末，“专精特新保”产品合作银行涵盖农业、招商、邮储、省联社等10余家银行金融机构，累计服务企业近70户次，银行贷款平均利率不超过年化3.7%，其中最低贷款利率仅为年化3.1%，产品累计落地规模已突破7.5亿元。

【经验启示】

“不积跬步，无以至千里。”要做出一个面对企业和银行的好产品，首先要务实、朴实，必须要一步一个脚印地搞清楚方向是什么、企业需要什么、银行需要什么、自己能提供什么。在认真总结前期工作经验的基础上，江苏信保集团南京分公司将持续推进“专精特新保”产品的落地，并在前期的经验基础上思考优化方案的路径，提高服务质量，提升对实体、对科创、对地方经济发展的支持力度。该公司将始终跟随江苏信保集团“一个突出”“两种手段”“三个服务”的经营定位和方向，助力疏解企业融资堵点，为有效缓解中小企业融资难、融资贵等问题贡献“信保力量”。

来源：江苏省信用再担保集团有限公司南京分公司