盛妆落幕的“双十一”购物狂欢节当日，天猫“双十一”交易额再次刷新历史记录。素与“优惠”、“折扣”很难沾边的基金等金融理财产品，也借机“拉拢”投资者。
回眸去年“双十一”网购狂欢节，诸多保险公司赢得盆满钵溢，创造了一个又一个奇迹，尤其是高收益理财型保险产品，销售额急剧飙升。时隔一年，今年“双十一”网购保险平台上，投资理财型保险却较为少见，除了传统的车险、健康险之外，出现了不少天猫医药险、限时到货险、奶粉破罐瘪罐险等创新型险种的身影。有保险专家评价：“如果说去年的互联网保险盛宴成就了一些依靠变相营销博人眼球的保险商，经过‘监管之手’的介入和治理，如今互联网保险则是‘遇冷后的理性’，回归到保障与创新相融合的新境界。”
产品创新
相对乏力
近两年，保险公司借互联网迅猛发展之势不断扩张在网络的影响力，推出了诸如赏月险、脱光险、怀孕险、雾霾险等极富想象力和吸引眼球的产品。
“但这远远不够，很难界定到底是‘创新’还是‘噱头’。网销产品单一化和创新不足，是制约互联网保险爆发式增长的最大瓶颈之一。”有保险专家认为，今年网销理财型保险产品减少与监管政策有关。根据保监会规定，万能险的保证收益是2.5%，实际收益即便达到6%，在宣传中也不能把预期收益说得太高，直接导致投资理财型产品“遇冷”。
日前，阳光保险推出基于互联网模式开发的全新重疾险“健康随心保”。阳光人寿副总裁、总精算师陈兵道出目前互联网保险发展面临的核心症结：线上销售的险种以“低价值、低粘度、标准化”的车险、旅游意外险、医疗险、理财险为主，长期、高额、高性价比的保险产品相对少见。由此可见，互联网对保险行业来说仍然只是一种渠道，而没有形成新业态。经过近几年的建设，大部分保险公司对互联网新渠道的搭建，包括保险公司官方网站平台和第三方网销保险平台的建设已经十分完善，而互联网保险产品、运营、服务的创新显得十分乏力，其中产品创新不足是首要问题。
实现全程
互联网化
尽管曾经叱咤风云的高收益理财型保险淡出今年的“双十一”舞台，互联网保险依然成为越来越多保险公司的战略重点。最新数据显示，目前已有932万名网民开通微店，并以每天新增30000家的速度扩张，微店卖家的增长空间十分巨大。
“互联网保险不只是一种新渠道，而应是一种新业态。”陈兵表示，“当前保险公司对互联网保险均高度关注，但多数保险公司还没有全面的认识和切实的改变，互联网保险并不是把保险产品放到互联网上售卖这么简单，而是依照互联网的规则与习惯，改变保险现有的产品、运营与服务模式，从产品设计、制定、销售到服务，均实现全程互联网化。”
对于产品开发和创新，陈兵认为，保险公司核心竞争力在于保险产品开发，未来互联网保险快速发展，竞争将更为激烈，除了渠道建设和营销，还要看谁能开发根植于互联网市场需求和特色的好产品，好的产品才是关键，才是互联网保险发展破局的根本。
他还认为，针对互联网保险产品创新，关键是真正实现从以往“产品导向”向“以客户需求为导向”的转变。保险产品的设计路径不再是传统的先设计产品再投到渠道，而是根据客户需求来设计互联网保险产品，以用户为中心，以用户需求为导向。从“我有什么卖给你”转向“谁要什么、我如何提供”，打破行业现有弊病和产品供给不足。并且，互联网电子商务拥有自身遵循的价值理念，如脱媒化、透明化、个性化等，要想形成一种网络商业模式和业态，必须遵循网络运行规则，适应网络消费习惯。
回归保险
保障本源
由华泰保险开发的退货运费险，打开了传统保险产品的设计思路，在今年“双十一”保险专场中出现了不少创新险种。
据记者了解，“双十一”期间，天猫医药馆联合淘宝保险推出了“天猫医药险”，这是国内第一款开辟全程在线医疗模式的新式保险。用户可以通过电话医生诊疗，根据诊疗建议去天猫医药馆购药，拿到药品后可获得保险公司的全额购药费用理赔，此外还有重大疾病保障。
在淘宝保险频道的月度销量排行榜上，平安产险的支付宝网银损失被盗保险在财产险分类中排名榜首。保额5万元的最低保费支出10元，保额10万元、20万元、50万元对应的保费金额分别为18元、30元、65元，该保险销售至今累计售出7万余件，计算保费已经超过百万元。销量第二的是平安个人账户资金安全保险，最高保额达100万元。
“互联网保险不只是一种新渠道，而应是一种新业态。”陈兵表示，“当前保险公司对互联网保险均高度关注，但多数保险公司还没有全面的认识和切实的改变，互联网保险并不是把保险产品放到互联网上售卖这么简单，而是依照互联网的规则与习惯，改变保险现有的产品、运营与服务模式，从产品设计、制定、销售到服务，均实现全程互联网化。”
对于产品开发和创新，陈兵认为，保险公司核心竞争力在于保险产品开发，未来互联网保险快速发展，竞争将更为激烈，除了渠道建设和营销，还要看谁能开发根植于互联网市场需求和特色的好产品，好的产品才是关键，才是互联网保险发展破局的根本。
他还认为，针对互联网保险产品创新，关键是真正实现从以往“产品导向”向“以客户需求为导向”的转变。保险产品的设计路径不再是传统的先设计产品再投到渠道，而是根据客户需求来设计互联网保险产品，以用户为中心，以用户需求为导向。从“我有什么卖给你”转向“谁要什么、我如何提供”，打破行业现有弊病和产品供给不足。并且，互联网电子商务拥有自身遵循的价值理念，如脱媒化、透明化、个性化等，要想形成一种网络商业模式和业态，必须遵循网络运行规则，适应网络消费习惯。
回归保险
保障本源
由华泰保险开发的退货运费险，打开了传统保险产品的设计思路，在今年“双十一”保险专场中出现了不少创新险种。
据记者了解，“双十一”期间，天猫医药馆联合淘宝保险推出了“天猫医药险”，这是国内第一款开辟全程在线医疗模式的新式保险。用户可以通过电话医生诊疗，根据诊疗建议去天猫医药馆购药，拿到药品后可获得保险公司的全额购药费用理赔，此外还有重大疾病保障。
在淘宝保险频道的月度销量排行榜上，平安产险的支付宝网银损失被盗保险在财产险分类中排名榜首。保额5万元的最低保费支出10元，保额10万元、20万元、50万元对应的保费金额分别为18元、30元、65元，该保险销售至今累计售出7万余件，计算保费已经超过百万元。销量第二的是平安个人账户资金安全保险，最高保额达100万元。
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