如今5毛钱能买到什么？最新答案是：一份互联网保险，可以花5毛钱买到一次免费快递的服务保障。就在11月11日，全程护航天猫“双十一”的众安保险，以件均保费约5毛钱的退运险，创造出一天内投保逾1.5亿件的天量记录，保费破亿元。
在业界看来，众安保险此次护航“双十一”的保险产品充分体现出小额、海量、高频、碎片化的互联网保险特点。通过互联网技术将这些碎片化的风险管理需求聚合，形成长尾效应。管中窥豹，“双十一”只是电商乃至互联网生态的一个缩影，随着互联网和人们的生活、工作越来越密不可分，互联网保险的魅力才刚刚显露。
过亿保单：检验海量业务综合处理能力
“今年，众安保险全程提供覆盖消保、支付、物流等多个环节的保险服务，护航‘双十一’是对公司应对海量高频业务时的数据处理及服务上的一次综合检验。”众安保险总经理陈劲对记者称。
据记者了解，单日保单数量超1.5亿件，即意味着平均每分钟保单9.7万件，这在传统模式下是难以想象的速度与量级。
“通常中小型保险公司核心系统的日均支持保单量在10万件以内，较普遍是1~3万件左右；大中型公司则约在几十万量级，不超过百万。”一位保险行业内人士对此表示，而“双十一”处理上亿件的保单规模，即相当于一般中小型公司的千倍以上。
众安保险副总经理兼首席技术官姜兴向记者道出了其中缘由：“在软件方面，IT团队人数几乎占公司员工近一半，在硬件方面，为应对海量数据存储及处理，率先将核心应用、数据部署在阿里云上，此举在金融机构内尚属首例。更重要的是，众安保险核心业务系统采用的是分布式设计架构，其应用、中间件、数据库均可水平扩展，理论上性能可实现无限扩展，一旦实时监控到业务处理瓶颈，可以做到以10分钟扩展一台服务器的速度将新资源投入到业务处理中。”
高频挑战：引入高弹性运营管理机制
单日处理1.5亿件保单，无疑对保险公司运营管理能力提出前所未有的挑战，众安保险如何应对？
众安保险运营部负责人佘磊告诉记者：“互联网业务的特点之一就是高弹性，每类商品在每个月的交易量都可能因为一些特殊情况发生较大起伏。因此，服务互联网生态的众安保险，运营管理机制必须具有相应的高弹性。目前客服团队和数据团队已经展开深度合作，建立周期性的服务资源预测机制，可以做到准确预估、及时调配人力资源和筹备相应的应急预案，此次‘双十一’就提前两个月进行了评估，专门进行人员调配、培训、测试，制定了针对网购业务激增后的管理应对机制，并准备了多套应急预案。”
而据记者了解，除了高弹性的运营管理机制，众安保险高度自动化的业务处理流程也在应对海量业务时起到了关键作用。作为国内首家互联网保险公司，众安保险的全部业务流程都在线实现，其承保、理赔业务处理系统与渠道（如淘宝、天猫等）业务系统实现了嵌入式对接，相关承保、理赔业务数据可直接从渠道端提取并导入众安核心系统，实现自动化投保和理赔申请，如退运险等业务在承保端的自助处理率已经达到100%.
“在核保核赔的风险判断环节，我们也与业务渠道深度合作，充分利用大数据，进行自动化风险判断，大大降低了人工干预，提高了处理效率。”佘磊向记者介绍说。
长尾效应：激活碎片化、低成本需求
此次互联网保险护航“双十一”，约5毛钱的件均保费引人关注。按照传统电销模式，这甚至覆盖不了一通电话的成本。单价如此低的互联网保险，如何实现低成本运营？
据悉，众安保险“双十一”产品嵌入了物流、支付、消保等多个环节，如保障物流环节的退运险、保障消费者利益同时缓解卖家资金压力的参聚险、保障资金交易安全的支付宝账户安全险，还有保障借款人本息安全的招财宝变现借款保证险等。
专家评价称，这充分体现了互联网保险小额、海量、高频、碎片化的特征，众安保险正是通过互联网技术方式将这些碎片化的需求聚集在一起，形成长尾效应，用较低的成本服务传统金融服务不到的领域。
以退运险为例，在个人网购行为中，退货只是其中一个环节，运费只是退货环节中的一个小问题，涉及到个人资金从几元到十几元不等，是名符其实的碎片化需求。但在网购过程中，一旦解决了退货环节的运费问题，对买卖双方都相当于解除了一大后顾之忧。
由此，如果通过互联网技术能够聚合这些需求，无异于激活了所谓“潜力无限”的长尾市场。众安保险推出的退运险，正是将服务完全嵌入到退货环节，既不影响客户的购物体验，又以平均几毛钱的保费保障退货风险，服务到数以亿计的天猫、淘宝用户。
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