以“碳金融”为标志的绿色金融服务，对大多数人而言，既息息相关，又不那么熟悉。即使在业内人士看来，绿色金融也是较为生疏的一个领域，并没有太多人从事过相关工作。
如果一言以概之，绿色金融其实非常简单，指的就是金融机构在其金融活动中考虑企业潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。
稳步推进 绿色之风吹向银行
在欧洲、美国及亚洲一些国家，金融机构开展以碳金融为标志的绿色金融服务业务时间早、产品多，摩根大通集团已经发行了5种类型的绿色投资债券，不同银行也纷纷建立起自己的绿色金融体系和服务标准。
放眼观察国内，作为我国最早开展绿色金融业务的银行，同时也是国内首家赤道银行，兴业银行在为企业提供融资贷款的过程中，对项目、企业的环境和社会问题进行审慎核查，并将其作为一个重要指标。
2009年，兴业银行成立国内首家绿色金融专营机构——可持续金融中心，到2012年又将该中心升级为一级部门——可持续金融部。目前，该行已经在分行层面建立了区域绿色金融专营机构。兴业银行环境金融总部天津分部总经理董伟在接受本报记者采访时谈到，目前，分行的绿色金融业务从过去放在营销管理部之下，单独抽离出来组建为环境金融部，结合天津区域特色做差异化金融产品。“我们也一直和天津排放权交易所有联系，2012年的时候两方签署了战略合作协议，提供包括交易架构及制度设计、资金存管、清算在内的一揽子金融服务，现在马上又要签银商转账协议。对于我们而言，希望与当地更多的机构合作。”董伟告诉记者，他们不仅在寻求更多的外部合作，以期借助各方力量将优势最大化，把绿色金融做得更实、更广，同时，兴业银行天津分行也在业务上更多涉及“绿色”的方方面面。
“碳金融应该是未来的一个趋势”，在董伟看来，低碳经济背景之下，目前世界各国的银行都在探索开发多样化金融工具，来限制温室气体排放。“兴业银行湖北分行刚刚做了一单碳资产质押的项目，有极强的开创性。天津分行也开始围绕‘碳’做文章。”董伟表示。
数据显示，截至2014年6月末，兴业银行绿色金融融资余额2268亿元，所支持项目可实现境内每年节约标准煤2352万吨，年减排二氧化碳6880万吨，年节水量26229万吨。
尽管兴业银行在“绿色”道路上已经走了将近十年，但就其自身的业务而言，还属于初级阶段。其他银行更是鲜见开发绿色金融产品，或在贷款中将企业的社会责任列为考核指标，国内绿色金融市场总体并不是非常活跃。究其原因，从银行的角度来看，采纳赤道原则以及做其他绿色金融业务无疑相当于在贷款流程上多了一道程序，增加银行成本与同业竞争压力。在如今的大环境之下，并无很强的竞争优势。
外部环境要求银行开展绿色金融业务
具体来看，银行如果做绿色信贷，通常短期内额度不小，且鉴于企业收益不高，有时候银行利率还会有一定下浮。“愿意做的人并不多”，想起近几年来做这一业务的过程，董伟表示，要走的路还是很长。
但是，大的宏观背景正在不断变化。去年，德勤发布的《2013中国银行业十大趋势与展望》报告指出：“绿色信贷理念将进一步深化，将成为中国银行业履行企业社会责任的着力点。2013年，绿色信贷理念将进一步在银行业发挥积极的影响。”今年，正如预测分析一样，兴业银行、浦发银行、北京银行等股份制银行都积极开展绿色金融业务。董伟认为，伴随着明年1月1日，新《环保法》即将开始实施，也将在一定程度上提高污染环境的法律成本。
事实上，法律的确起到了很重要的作用。据一份调查报告显示，在2002年到2012年期间，可查阅的149起环境污染事件中，只有8家是有赔偿的，且赔偿比例占所认定经济损失的5%。其中7家都低于企业当期利润的0.1%，违法成本相当低廉。“随便贷款，‘两高一剩’利润高，企业规模又大，银行就喜欢把钱给他们。但现在不一样，一旦企业面临高额罚款，银行贷款就收不回来，坏账会显著升高。所以金融机构本身必须要把环保这项指标加到风险评估中。”董伟说道。
引导“绿色”转型 银行大有可为
监管层的态度亦非常明确。为鼓励银行开展绿色信贷业务，近年来银监会相继出台《节能减排授信工作指导意见》、《绿色信贷指引》和《关于绿色信贷工作的意见》，希望从政策上指导银行承担一些社会责任，帮助其逐步过渡。
“其实做这方面业务的企业质量还是较好的，而且公众的社会意识渐渐增强，如果银行在贷款项目环境风险审查上的不谨慎导致问题出现，将令银行声誉遭受极大负面影响，对今后开展业务来说非常不利。”董伟这样形容，“IFC也会给我们提供战略性建议和技术支持，从这么多年的情况来看，的确帮助我们提高长期吸引力，也对树立良好社会口碑起到了至关重要的作用。很多事情的效果是长期才能看到的，但我们不能因为时间长就不去做。”
资金对一个企业的发展不言而喻，那么，银行参与到整个环保链条中起到的作用也不可小觑。从国际经验来看，的确可以达到有效引导企业的作用，对社会产生长效收益。
对于在银行工作了多年的董伟来说，其所涉及的银行业务很多，大大小小的项目也参与过不少，他动情地说：“每次看到这个雾霾，都觉得包括银行在内的所有社会主体应该参与到环保中来，这真的是做积德的事情。”
据了解，9月中旬，由兴业银行发起、兴业信托作为受托机构的国内首单绿色金融信贷资产支持证券——“兴元2014年第二期绿色金融信贷资产支持证券”在全国银行间债券市场成功招标，这也预示着兴业银行及中国银行业在绿色金融道路上又迈出了重要的一步。
京公网安备11010602102412号