西部担保凭借对行业及企业的深度调研，利用自身优势为企业提供多维度服务。公司不仅仅将自己定位为融资增信服务机构，而是在提供多元化金融服务的同时，凭借专业能力和资源优势，着力通过企业云解决企业发展面临的困境。针对中小微企业普遍存在的融资结构不合理、财务管理不规范、内控机制不到位等问题，西部担保企业云凭借专业优势为企业推送精准的定制化服务，帮助企业规范生产经营管理，达到金融机构融资准入标准，更好地实现快速成长。
编者按：为鼓励行业创新，树立行业标杆，展示行业风采，中国融资担保业协会在去年联合国家融资担保基金评选的一批优秀产品（模式）基础上，进一步搜集了部分其他优秀案例，现一并编发，与大家分享。
优秀案例百花园（四十五）
企业云“线上+线下”模式
西部（银川）担保有限公司
一、公司简介
西部（银川）担保有限公司（以下简称“西部担保”或“公司”）成立于2014年7月21日，注册资本45.78亿元，是西北地区首家获得AA+主体信用评级的担保机构，致力于破解小微企业和“三农”融资难、融资贵问题。公司自成立以来，秉持“雪中送炭、锦上添花”的服务宗旨，打造了可持续发展的“西担模式”，入选清华大学教学案例库。公司先后被《金融时报》评为“年度最具创新力担保公司”“年度最佳风险管理担保公司”和“年度最具竞争力担保公司”，连续两年荣获自治区金融局“金融服务创新奖”，并先后荣膺“中国创新力企业百强”“年度卓越综合实力普惠金融服务机构”“宁夏十佳企业”等多项荣誉。现为中国融资担保业协会副会长单位、中国证券业协会会员单位、宁夏金融信用体系建设促进会会长单位、宁夏金融学会副会长单位和宁夏科技金融战略合作机构等。截至2019年6月底，公司总资产69.20亿元，净资产52.11亿元。担保项目实现全行业覆盖，涵盖了域内的主要民营企业。
二、研发背景
西部担保凭借对行业及企业的深度调研，利用自身优势为企业提供多维度服务。公司不仅仅将自己定位为融资增信服务机构，而是在提供多元化金融服务的同时，凭借专业能力和资源优势，着力通过企业云解决企业发展面临的困境。针对中小微企业普遍存在的融资结构不合理、财务管理不规范、内控机制不到位等问题，西部担保企业云凭借专业优势为企业推送精准的定制化服务，帮助企业规范生产经营管理，达到金融机构融资准入标准，更好地实现快速成长。
三、模式介绍、市场定位及模式创新
西部担保企业云是基于大数据、云计算技术而开发的，面向银川市内中小微企业的专业服务平台。平台主要分为融资云、财务云、法律云、人事云四大板块，通过“线上+线下”相结合的方式为中小微企业提供包括融资、财务、法律、人事在内的一站式免费综合服务方案。背后支撑企业云的是一支由注册会计师、高级会计师、注册造价师、资产评估师、执业律师和人力资源管理师以及经验丰富的金融、审计、管理等领域的专业人才组成的服务团队。同时，外接包括清华大学经管学院博士团、北京国家会计学院、Wind资讯、中信建投、大公国际、东方金诚等机构和专家在内的强大智囊团，形成了具有品牌影响力的核心竞争力。在储存存量企业的同时有利于公司业务批量化开展，做到担保业务风险可控。
2016年推出以来，面向银川市6万多家中小微企业提供免费的专业服务。累计已为近800家中小微企业提供近1000次免费增值服务，包括融资方案设计、内控体系设计、高端人才推荐、人员培训、合同审定、商务谈判、代理记账、纳税申报等在内的36项服务，为中小微企业节省成本约7000万元。得到包括国务院督查等各级政府领导的称赞，并荣获宁夏回族自治区“金融服务创新”奖等。
四、风控情况、社会及经济效益
中小微企业之所以有融资难题，除了与我国社会信用体系不健全、资本市场不发达、银行等金融机构管理模式滞后等客观因素有关，更与中小企业自身存在财务信息不规范、缺少合格抵押品、抗风险能力弱、存活率低等有直接关系。
为了更好地贯彻落实国家“普惠金融”发展战略，肩负起为中小微企业解决融资贵、融资难问题的责任和使命，西部担保在2016年创新推出“企业云”服务。针对中小微企业普遍存在的融资结构不合理、财务管理不规范、内控机制不到位等问题，西部担保企业云凭借专业优势为企业推送精准的定制化服务，帮助企业规范生产经营管理，达到金融机构融资准入标准，更好地实现快速成长。其业务涉及金融业、制造业、互联网、零售业、餐饮业等40多个行业，服务满意度均在95%以上，有效地降低了中小企业的运营成本。
以人事云为例。依托专业人才优势，西部担保企业云通过公开竞标的方式中标“银川人才云”项目，通过整合人才公共服务资源、搭建市场化人才“商城”、提供智能化人才速配平台等功能，构建开放的“互联网+人才”数据库，推动银川人才管理、人才服务工作更加智能化、便捷化、规范化。此外，2016年宁夏青铜峡市计划筹建担保公司，以解决当地中小微企业融资难题， 向西部担保提出了“初创团队”组建申请。西部担保根据需求，为古峡担保提供了组织体系搭建、制度体系梳理、人员招聘与选任、新员工培训及业务辅导等服务，使其第一时间独立开展担保业务，服务本地中小企业，也成为“西担模式”对外输出的首次成功案例。
西部担保企业云还为中小微企业提供整套的个性化定制方案。以宁夏瑞熙泽丰电子商务有限公司为例，西部担保企业云为其提供专业的电子商务系统开发与社会化媒体传播解决方案，帮助企业打造自有跨境分销平台与本地旅游信息平台，实现了线上与线下的全息生态化对接。同时，企业云还参照新三板企业标准，为企业搭建了完整的会计核算体系并持续提供记账、报税、资金管理等服务，健全了企业财务管理制度，完善了企业风险管理和内控体系，还为企业拓展海外分销市场提供了专业的财务支持。
五、亮点
西部担保企业云的创新之处在于，充分发挥专业人才优势的乘数效应， 依托大数据、云计算为中小微企业提供线上、线下相结合的精准服务，在为中小微企业有效降低运营成本的同时，帮助企业规范生产经营管理，更好地支持中小微企业成长发展。此外，通过长期积累沉淀数据，也为大数据精准风控打下了坚实基础，为公司后续开展业务提供了更加有效的样本。
有别于传统担保服务模式依赖抵质押品从而为企业提供单一的融资服务，西部担保推出企业云不仅为企业提供多元化的综合服务服务，凭借专业能力和资源优势为企业匹配产品和服务。因此，既可降低公司的担保风险， 也可延伸到整个行业，提高客户黏性和扩大范围，形成系统性救助企业、打造产业的路径和方法。
西部担保企业云始终秉持“雪中送炭，锦上添花”的服务宗旨，肩负起普惠金融属性与服务实体经济的使命，积极践行“两个毫不动摇”，为中小微企业提供更多的专业服务，从而创新担保业务的服务模式。
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