按照江西省政府性融资担保“国家、省、市、县”四级担保分险体系建设的工作部署，2020年底经九江市人民政府批准，九江市财政局独立出资3亿元组建九江市融资担保公司（以下简称九江融担公司），作为江西省第一批经省财政厅、省地方金融监管局共同认定的政府性融资担保机构，也是江西省成立时间最晚的市级政府性再担保机构（承担市县体系建设职能和市级担保分险义务）。

九江融担公司作为国务院办公厅关于《有效发挥政府性融资担保基金作用 切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》（国办发【2019】6号）和财政部关于《政府性融资担保、再担保机构绩效评价指引》的通知（财金【2020】31号）出台之后，完全按照政府性融资担保机构“四项基本原则”和绩效评价指引方向，同时开展直保和再担保业务的基层机构，其业务开展情况，具有较强的典型意义。

九江融担公司自2021年二季度正式开展业务以来，在江西省市地方金融监管部门的指导和省级再担保机构的支持下，2021年共为1853户企业提供36.5亿元“免抵押、低费率”的政府性融资担保服务，平均担保费率0.24%（低于全省平均费率58个BP），受保客户综合融资成本4.66%（低于全省同类54个BP)，普惠金融率、再担保备案率、银担分险率均为100%，户均规模、支小支农占比等四项绩效评价指标领先全省，获2021年度全省再担保业务合作“优秀”等次评价，切实发挥政府性融资担保助力小微企业融资“增信、分险、降费”作用，有效缓解企业“融资难、融资贵、担保难、担保繁”等问题。

对照进一步扩大政府性融资担保对小微企业覆盖面的部署要求，九江市融资担保公司从以下几个方面进行了探索。

一、全面完成市县体系建设。九江市政府性融资担保机构总数突破7家（全省41家），市县两级15家机构成功纳入政府性融资担保再担保分险体系，“四级担保分险”和“五级分险分担”机制涵盖全部县域国有融资担保机构，再担保分险的直保业务实现县域全覆盖。全市再担保备案业务中银担分险比例率先达100%，通过再担保分险有效提升了县级担保机构的担保能力和抗风险能力，有效促进了担保政策的“精准扩面”。

二、顺利推动财园信贷通转型。财园信贷通作为江西省首创，通过省县两级财政资金撬动银行向工业园区企业发放贷款的财政奖补政策，运行8年多来，在辖内工业园区小微企业中存在较高的覆盖面。按照统一部署，九江融担公司克服“起步晚”劣势，率先出台市级转型操作办法，与上海泛微科技合作，建立担保机构、银行、县区三方互通直达的线上业务平台，开通财园信贷通“免抵押、免担保费”惠企贷款线上申请系统，担保线上办理率已达100%，2022年辖内“财园信贷通”将全面转入政府性融资担保。

三、国地批量担保高效推进。“国家总对总”担保贷款业务顺利落地，业务份额全省占比从去年的6.72%，2022年一季度已提升至11.44%。同时，按照“约定年代偿上限、见贷即保、总保证合同、资料互认、代偿审查”等做法，与辖内19家金融机构合作推出各具特色的地方批量担保贷款——“九派贷”，已为475户市场主体提供4.05亿元“免抵押”贷款支持。将担保贷款的客户贷款审批权、授信额度批复权回归银行，有效提升产品“健康度”的同时，无感的担保服务，进一步提升了政策推广效率和覆盖面。

四、政银担合作探索新路径。发挥行业主管部门、商协会熟悉企业、服务精准的特征，先后与工信局、乡村振兴局、就业创业服务中心、工商联（总商会）、供销社等达成《企业融资白名单》推送机制——“九派通”服务品牌，按照“放管服”的精神，通过行政资源和信息优势，帮助有融资需求的小微企业运用政府性融资担保政策，不断降低融资门槛和融资成本。

例如，与市工信局合作“九派工融通”，创新通过5‰财政奖补的形式，为九江辖内工业白名单企业提供1000万元以内的“免抵押”融资支持，已为44户“省级以上专精特新企业”担保贷款3.31亿元，为65户“重点产业链企业”担保贷款4.19亿元；创新做法得到国家融资担保业协会、江西省工信厅和广西来宾市肯定和推广；2022年市工信局还将加大对“专精特新”企业的扶持力度，与市融担公司一道，通过贷款贴息、免费担保等措施，按照“免申即享”的精神，力争将企业融资成本降至LPR以下。

对照如何进一步扩大政府性融资担保的作用，加大对小微企业，尤其是受疫情影响市场主体的帮扶，切实做好政策“扩面、降费、提效”方面工作，九江市融资担保公司春节上班以来，与合作银行、合作机构、县区职能部门和小微企业主分别开展了走访调研，并召开了数场座谈会。现按照“扩面面临的困难以及对国家层面的建议”两个方面，将有关情况报告如下。

问题一：基层银行对政府性融资担保政策的知晓度还不够。在与银行合作准入、额度授信、产品开发方面，基层银行工作同志，尤其是拥有审批权限的省级分行负责同志，仍将政府性融资担保机构与传统市场化融资担保机构混为一谈，对政府性融资担保“不以盈利为目的”的准公共属性缺乏认知，对批量担保合作等政策扩面造成“不利影响”。这种情况，在股份制银行尤为突出。

建议：（1）国家融资担保基金要进一步加大对“银担总对总”产品与各银行的合作，控制单个银行合作额度，力争“多点开花”，为政策推广起到“以上率下、示范引领”的积极作用。

（2）杜绝合作银行与基层担保机构，通过“免担保费”，将银行存量“信用贷款”，通过续贷、借新还旧，批量转入政府性融资担保，侵占宝贵的再担保备案额度，削弱政策助企惠企效果。

问题二：银行对政府性融资担保合作仍固化在盈利上。政府性融资担保更多是策应银行对小微、三农领域加大信贷投放力度，防范和缓释信贷风险的一种制度性补充。而银行在考量合作时，思维惯性仍固化在“财政贴补多少钱”，从根本上希望将经营风险向担保体系转嫁。

建议：（1）从银行考核的层面，进一步加大“纯信用贷款”和“首贷户”比重，通过考核的压力传导，提升“政府性融资担保合作”助力银行完成考核目标的必要性，增加合作银行“扩大小微企业覆盖面”的原生动力，避免政府性融资担保风险代偿转化为银行利润。

（2）银保监会应尽快落实《关于做好政府性融资担保机构监管工作的通知》（银保监发【2020】39号）文件精神，出台“将银行与政府性融资担保机构合作情况作为单独指标，纳入商业银行小微企业金融服务监管评价体系”的政策。

（3）平等对待银行与政府性融资担保体系“利润与风险分担”比例，实事求是逐步提高银行承担风险比例，实现“权责统一、收支对等”，逐步加大合作产品投放规模。

问题三：再担保备案额度更多用于降低存量风险。现有机构存量业务的再担保分险备案，已成为基层融资担保机构的首选，大量长期无法退出“风险累计、贷款金额高”的项目进行了再担保备案，无疑增加了基金风险，也侵占了备案额度。

建议：（1）落实国办发【2019】6号文件中“引导合作机构逐步将平均担保费率降至1%以下”的精神，国家融资担保基金对分险备案业务进行“单笔限额”（申请备案业务贷款本金应在1000万以下）和“单笔限费”（申请备案业务担保费应在1%以下）。

（2）国家融资担保基金的备案额度，要与机构“户均规模”“担保费率”“首贷户比例”“银担分险比例”等绩效指标正向挂钩，鼓励基层机构聚焦“支小支农”，不断提高小微企业覆盖面。

（3）财政部“中央财政小微企业融资担保降费奖补”政策要与机构新担保客户数进行挂钩，引导基层机构逐年“扩大政策覆盖面”；实行担保降费“累进制阶梯奖补”机制，鼓励更大幅度降低担保费率。

问题四：政府性融资担保机构的管理依然“多头”。政府性融资担保机构出资人以财政、政府平台居多，行业监管又多在地方金融监管部门，与银保监部门“互动”几乎空白。

建议：（1）政府性融资担保机构主要负责同志的任命，应同步由同级银保监局审批，确保机构从业人员金融素养，防范系统风险，发挥政策应有作用。

（2）严格落实政府性融资担保机构“四个不得”的监管要求，从法人治理结构上，与市场化担保业务（尤其是以平台发债担保为主要盈利来源的机构）严格区分，杜绝风险传递，确保政策持续健康运行。

（3）明确政府性融资担保机构《会计准则》中“风险计提”标准，避免体系内机构重复计提；规范“担保放大倍数”监管与统计口径，实事求是呈现体系分险，避免盲目扩大注册资本金规模，造成资金闲置浪费；纠正国家融资担保基金“县级注册即可作为三农企业备案”的疏漏，确保政策导向精准、可持续。

文章来源：

关于报送扩大政府性融资担保对小微企业覆盖面工作推进情况的调研报告（九江市融资担保公司供稿）