处暑时节，嘉禾大地稻浪初涌。

桐乡石门湾的万亩稻田里，晚稻正进入拔节孕穗的关键期。桐乡市石门湾粮油农业发展有限公司负责人张卫兴站在田埂上，手机响个不停——研学团队预约秋季课程的电话一个接一个。“放在几年前，哪敢想这些。”他笑着说，目光掠过连片的绿浪。

2025年，这家由9个村联合组建的强村公司，总收入已达1.07亿元。从育种、烘干、碾米到仓储、销售，一条覆盖粮食全产业链的版图正在铺开。而鲜为人知的是，这幅图景的根系，曾因资金之渴几近干涸。

破题的钥匙，是一项名为“政银担”的协同支农改革。作为全国城乡融合发展的标杆和示范，嘉兴从2021年嘉善、桐乡以分险模式起步，如今已构建起覆盖市县两级的政策性农业信贷担保体系。截至2026年6月底，全市政银担业务累计担保1811笔，累计担保金额14.96亿元，在保余额3.85亿元。

一股股金融活水，正沿着这条管道源源不断地流向田间地头。

一块地的“活水”之变

张卫兴站在新建的秸秆综合利用车间前，抬手一指：“我们刚起步时，就在这个位置，两间小破房，全部家当。”

张卫兴是春丽桥村党总支书记。2007年他带头成立合作社，为村民提供社会化服务。十几年间，事业版图不断扩展——如今，由他牵头、9个村联合组建的强村公司，已覆盖1.5万亩连片稻田。育种、插秧、烘干、碾米、仓储、秸秆综合利用，11项标准化订单服务，比行业标准还多出一项创举：“粮食银行”——农户土地流转后不领现金租金，换成等额米票，全年随时兑换鲜米。

“等于提前锁定了流动资金。”回望来路，张卫兴对资金之渴感触尤深。烘干房、加工厂、农事服务中心……扩建工程一个接一个，利润几乎全部再投入。农业融资难、融资贵、融资慢，是压在他心头多年的“老大难”。

转折发生在2019年。那年建设数字化大米加工厂时，张卫兴第一次找上桐乡诚信担保公司。“500万元，不用抵押物，也不要担保费。”此后分3笔授信，当前担保总额达1100万元。贷款利率锚定LPR，财政贴息近一半，实际成本不到3个点。

资金活水汩汩而来，张卫兴带领强村公司一路快跑。2025年，公司净利润达600万元，9个村集体经济均实现显著跃升。今年，他又把目光投向研学文旅，下一步要串联周边杭白菊基地和水果种植点，打造精品农旅线路。

这样的变化，同时发生在秀洲区王江泾镇。“这是今年第二批虾了，6月投的苗，长势不错。”65岁的沈林富从生态沼虾养殖大棚里捞起一网虾苗，仔细端详。1999年落脚嘉兴养虾，过去露天养殖一年一季，亩均产值不足1.5万元。“高密度养殖病害风险大，一死就是上百万元损失。”建大棚的念头盘桓多年，却始终迈不过资金这道坎。

2023年，他首次通过浙江省农担嘉兴办事处拿到45万元信用贷，随后两年分批次累计贷款200余万元，120亩恒温大棚终于拔地而起。如今一年养两季，亩均产值跃升至3.5万元以上。利率同样锚定LPR逐年走低，无需抵押、审批顺畅

如今，他不仅年产罗氏沼虾20万斤，更每年繁育虾苗4亿尾，销往全国各地。

一套机制的“破壁”之道

从石门湾的稻浪到王江泾的虾塘，一笔笔“政银担”贷款正将金融活水引向最需要灌溉的土地。水流畅通的背后，是一套持续“破壁”的制度设计。

近年来，嘉兴市大力推进政银担协同支农改革，在制度、风险、激励三个维度同时发力，打通融资堵点。

破壁垒，先通制度。市级层面出台《嘉兴市政策性农业信贷担保服务创新实施方案》，明确目标路径、运作机制和保障措施。桐乡、平湖、海宁因地制宜，各自形成特色鲜明的制度矩阵，上下贯通、左右联动的政策体系逐步成形。

破壁垒，重在分险。各级财政设立风险补偿金及长期补充机制，以20倍上限放大担保合作规模。省、市、县三级财政累计出资3100万元注入风险资金池，平均放大倍数达13.4倍。一套“财政注资—杠杆放大—动态补充—倍率约束”的闭环管理机制，让业务发展与风险承受能力动态匹配。

破壁垒，还需激励。市财政对经营主体担保手续费给予30%补助。桐乡对合作银行给予最高1%分档奖励，对农业主体分档减免担保费。平湖则打出“低利率+财政贴息+担保费补助”组合拳——利率不超过当期LPR加50个基点，再叠加1.5%贴息和30%手续费补助，三重降本叠加发力。

破壁垒，更要唤醒“沉睡资产”。在海宁先行试点基础上，市农业农村局会同相关部门出台农业生产设施和畜禽活体抵押融资指导意见，从制度层面打通农村资产抵押融资堵点。截至2026年6月底，全市累计为17家经营主体授信1.2亿元。

制度通了，风险分了，成本降了，资产活了——“政银担”这套机制，正把挡在农业融资面前的一道道墙，逐一打破。

一个品牌的“价值觉醒”

在桐乡，55岁的沈丽在丝绸家纺行业深耕20年，人称“被子姐”。2020年疫情冲击下，她转身投入杭白菊大健康产业，自创品牌“秋之桐”——不做按吨计价的菊花，只做按朵卖的精品朵菊，单朵零售价3元。

想法很好，但钱从哪来？厂房是租的，土地是流转的，生产设备几乎是唯一的固定资产。银行认抵押，不认梦想。

转机来自桐乡聚焦湖羊、杭白菊两大国家地理标志农产品创设的“浙里担·杭白菊贷”——财政对银行和担保公司分别给予补贴，引导资金精准滴灌。源升堂拿到250万元专项贷，年化利率仅2个多点，担保费全额减免。2025年企业产值突破700万元，采收季带动近400位村民务工，联名饮品杭白菊茶年销近20万瓶。“没有专项贷，根本不可能发展这么快。”品牌赋能的故事同样在平湖上演。

2024年，浙江省农担公司在平湖设立全省首家县级直属办事处，财政风险池达700万元。平湖配套推出“金平湖品牌担”，通过品牌信用与政策性担保双轮驱动。

平湖广陈镇，嘉兴百玫生态农业科技有限公司总经理徐卫星2008年从房地产转行农业，累计投入1.5亿元，前些年批发配送毛利率不足5%。 2021年起转向三产融合，推出“家庭认养”项目，通过小程序向沪嘉家庭招募认养土地和鸡鸭，预计新增产值1亿元。

转型需要真金白银。百玫农庄先后拿到300万元“政银担”贷款，其中188万元来自“金平湖品牌担”——算上1.5%贴息和30%担保费补助，实际年化仅1.5%到2%。“以前，银行不认大棚和土地，只有这个专项贷款才认经营信用。”目前公司年营收已突破5000万元。

截至2026年6月底，“金平湖品牌担”累计担保15笔，在保余额1949.5万元。平湖“政银担”业务在保余额1.43亿元，业务规模居嘉兴第一。

近四年来，平湖市“政银担”担保业务累计完成665笔，服务农业主体221户，担保总额达4.85亿元，在保余额1.43亿元，业务规模稳居嘉兴市首位。平湖市财政累计投入补助资金496.70万元，其中担保贷款贴息429.11万元、担保手续费补助67.59万元。以不足500万元的财政投入，撬动银行信贷资金4.85亿元，杠杆放大近100倍，财政资金效益得到充分释放。

从“面上覆盖”到“精准滴灌”，“政银担”的管道正将金融活水源源不断地送达田间地头。嘉兴城乡居民收入比保持全省最优、农村居民收入连续22年全省第一的“成绩单”背后，离不开财金协同支撑。嘉兴市财政局农业处相关负责人表示：“财金协同支农，就是要让更多金融“活水”进乡村、进基层、进主体，切实破解农业主体融资难、融资贵、融资慢等突出问题。”

来源：浙江省农业融资担保有限公司