2026年8月，由娄底市兴娄融资担保有限公司（以下简称“兴娄担保”）自主创新推出的湖南省首款智能制造专属融资担保产品——“智创担”在娄底市正式落地运营，首笔2000万元贷款成功发放至湖南某智能制造企业。

一、“智创担”为何而生？——破解“有技术、难获贷”的行业困局

“我们公司拥有多项发明专利，产线订单排到了明年，但因为缺乏传统抵押物，跑了多家银行都被拒之门外。”首笔“智创担”受益企业负责人感慨道，“没想到‘智创担’不看抵押看技术，不到10个工作日就完成了审批放款，2000万元到账的那一刻，我们扩产增能的底气更足了。”

这并非个例。娄底作为中部地区“材料谷”核心承载区，正全力推动传统制造向智能制造加速转型。然而，智能制造行业普遍存在“轻资产、重研发、前期投入大”的特点，许多技术领先、订单充足的企业，因为缺乏房产、土地等传统抵押物，在银行融资时常常遭遇“有技术、难获贷”的尴尬。据娄底市智能制造协会调研统计，全市智能制造企业融资满足率不足60%，大量优质项目因资金瓶颈而发展受限。

正是在这一背景下，兴娄担保主动担当，在娄底市财政局、娄底市工信局指导下，联合娄底市智能制造协会、合作银行，自主创新推出“智创担”产品。该产品构建了“政府引导、银行联动、担保增信、企业参与”的四方协同机制，将企业的技术实力、研发投入、市场订单等“软实力”转化为融资的“硬通货”，真正打通了智能制造企业融资的“最先一公里”。

二、“智创担”有何不同？——三大创新破解行业痛点

与市场上已有的融资担保产品相比，“智创担”在产品设计上有三大突破性创新：

创新一：首创“政银担协”四位一体风险共担机制。“智创担”构建了“政府引导、银行联动、担保增信、协会参与”的四方协同生态。其中，合作银行承担不低于40%的风险，兴娄担保承担不高于50%的风险，专项风险补偿资金承担10%的风险。这一“451”结构，使各方权责对等、风险共担，尤其是让银行深度参与，共同构建了业务可持续发展的基石。同时，智能制造协会自愿认缴2000万元的风险补偿金，纳入专项风补资金池，形成了“协会参与、行业互助”的良性循环。

创新二：首创“赛道专属+轻资产准入”的产品设计。“智创担”是针对智能制造行业的专属融资担保产品，精准聚焦智能装备制造、电子信息产业、电工电器产业、科技创新企业等四大核心赛道。在产品准入上，打破传统融资的抵押物依赖，不唯财务报表、不唯固定资产，更加看重企业的技术实力、研发投入和市场订单，真正把企业的核心竞争力转化为授信额度。科技型智能制造企业单户最高可贷3000万元，非科技型企业最高1500万元，贷款期限最长3年，完全匹配企业研发投入和产线升级的长期资金需求。该产品是兴娄担保继“动产担”之后，基于近十年服务娄底实体经济的经验积累，自主研发的第二款行业专属担保产品，是公司从“被动承接业务”向“主动创设产品”转型的重要标志。

创新三：首创“成本锁死+10日高效审批”的服务标准。“智创担”设定了企业综合融资成本硬上限：担保费率统一执行0.5%/年，贷款利率上限为当期LPR，综合融资成本远低于市场平均水平。同时，兴娄担保与合作银行开辟绿色审批通道，在企业申请资料齐全的情况下，10个工作日内即可完成全流程审批，实现快速放款，全力保障企业发展机遇。

三、“智创担”走通了吗？——从“单点突破”到“生态构建”

首笔2000万元的成功放款，只是“智创担”的第一步。兴娄担保董事长刘亮表示：“‘智创担’的落地，验证了‘政银担协’四方协同模式在智能制造领域的可行性。但更关键的是，我们要以此为契机，构建一个‘智能制造+供应链金融+生态圈服务’的闭环体系。”

按照规划，兴娄担保将依托“智创担”产品，打造“三个一”工程：一个“智创担”客户专属数据库、一套“智能制造企业价值动态评估模型”、一个“智能制造金融生态圈服务平台”。通过“三个一”工程，实现从“单点放贷”到“批量获客”、从“事后风控”到“全程赋能”、从“单一产品”到“综合服务”的三大升级。

湖南省融资担保协会相关负责人评价道：“‘智创担’的推出，是湖南金融系统落实国家‘科技金融、普惠金融’大文章的具体实践，也为全国融资担保行业服务智能制造产业提供了可复制、可推广的‘湖南样本’。”

四、“智创担”带来什么启示？——金融创新要“向下扎根、向上生长”

“智创担”的成功落地，带给我们融资担保行业和银行业的启示是多维度的：

启示一：金融创新要“向下扎根”，真正读懂产业逻辑。兴娄担保在“智创担”推出前，用近一年时间深入娄底智能制造企业进行调研，走访了数控机床、工程机械、电子陶瓷、硅钢变压器等产业链上下游各类企业，梳理出智能制造企业融资的“四不匹配”痛点：企业成长周期与银行信贷期限不匹配、技术价值评估与风险缓释机制不匹配、产业高波动性与传统风控模型不匹配、轻资产结构与传统担保要求不匹配。正是兴娄担保基于这场“蹲点式”调研自主完成的痛点诊断与产品设计，奠定了“智创担”的核心竞争力。

启示二：金融创新要“向上生长”，主动融入国家战略。兴娄担保深刻认识到，融资担保机构不能只做政策的“被动执行者”，更要做服务的“主动供给者”。正是基于这一理念，兴娄担保积极捕捉国家“制造强国”战略与娄底“材料谷”建设的政策交汇点，主动将产品创新融入地方产业升级的大格局，将“智创担”从构想变为现实。它精准契合了国家“制造强国”战略和“智赋万企”行动部署，对接了湖南省“三高四新”美好蓝图，也呼应了娄底市建设中部地区“材料谷”的发展目标。正是因为兴娄担保坚持“向上看政策、向下接地气、向内练内功”的创新路径，才赋予了“智创担”强大的政策生命力和市场认可度。

启示三：金融创新要“左右协同”，构建多方共赢生态。“智创担”的成功，离不开政府、银行、担保机构、协会、园区运营方的多方协同。市财政局统筹资金安排，市工信局发布白名单，智能制造协会初审推荐，兴娄担保运营管理，合作银行审批放款——各方各司其职、各尽其责，形成了“风险共担、利益共享”的良性生态。这种“左右协同”的生态化思维，是破解科创企业融资难题的关键所在。

五、“智创担”走向何方？——从“娄底样板”到“全国经验”

首笔2000万元的成功放款，为“智创担”的规模化推广奠定了坚实基础，也进一步坚定了兴娄担保以产品创新驱动业务转型的信心。据兴娄担保相关负责人透露，下一步，兴娄担保将重点推进三项工作：一是扩大覆盖面，将“智创担”从第一批试点企业推广至全市智能制造白名单企业，力争年内实现“智创担”授信超2亿元；二是深化产品链，探索“智创担+知识产权证券化”“智创担+投贷联动”等创新模式，为企业提供更多元化的融资选择；三是输出方法论，将“智创担”的产品设计、风控模型、运营经验总结成标准化操作手册，为全国融资担保行业服务智能制造产业提供“娄底经验”。

“智创担”的落地，不仅是一笔2000万元的贷款，更是一次金融理念的革新——它用实际行动证明：技术实力不是“沉睡的资产”，而是可以“变现”的资本；智能制造企业不是“高风险”的代名词，而是“高成长”的潜力股。

当金融“活水”精准滴灌到每一颗“智造种子”，娄底“材料谷”的“万马奔腾”将更加势不可挡。

来源：娄底市兴娄融资担保有限公司