编者按：

近年来，21世纪金融研究院联合中国融资担保业协会等单位，开展年度中国普惠金融典型案例征集活动，挖掘了一批具有代表性、可复制、可推广的普惠金融典型案例，通过经验交流与学习，为普惠金融的高质量发展注入新的动力与活力。现将2024年入围的10个融资担保公司案例分享给大家，供借鉴参考。

数智平台提升普惠金融业务服务能力

北京中小企业融资再担保有限公司

【案例类别】

产品与服务创新——数字普惠

【案例概述】

《“数据要素×”三年行动计划（2024—2026年）》号召金融机构在依法安全合规前提下，利用数据提升金融服务实体经济水平，提高金融抗风险能力。《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》对于完善民营企业融资支持政策、促进实体经济和数字经济深度融合等方面也提出一系列政策要求。然而，普惠金融机构对于实体经济根基的民营小微企业，在数据的获取和使用方面仍存在一些障碍。鉴于此，北京再担保数智平台于2023年8月正式上线运行。平台由全国首家省级再担保机构、北京市政府性担保行业的基础性平台——北京中小企业融资再担保有限公司（以下简称北京再担保公司）打造及运营。平台旨在通过数据要素的深度融合和创新应用，助力政府性融资担保行业提升数字化、智能化水平，促进银担合作，帮助小微企业缓解融资难、融资贵问题，打通小微企业融资“最后一公里”。

【案例背景】

当前普惠金融机构对于实体经济根基的民营小微企业，在数据的获取和使用方面仍存在以下障碍：一是以融资担保机构为代表的普惠金融机构数字化水平参差不齐；二是不同的金融机构和政府部门之间数据共享不畅，“数据孤岛”现象严重；三是公共数据资产的“普惠性”和“公共性”不足。综上所述：各金融服务机构难以全面掌握企业全维度数据，缺乏信贷风控要求的相关信息，导致小微企业融资难点及盲点依然较多。

【主要做法】

北京再担保数智平台于2023年8月上线运行，一是提供融资担保行业数智化转型方案。

平台功能分两期进行建设：

一期功能：在提炼北京再担保公司15年积累的精细化管理经验基础上，整合融资担保业务专业能力及系统开发经验，锻造标准服务模块，提供可满足再担保业务、直保业务操作全流程需要的标准SaaS系统和电子保函系统。同时还可提供电子签章、线上公证、线上抵押登记身份核验、一键生成评审报告、线上保后以及决策驾驶舱等数字化工具。

二期功能：围绕人工智能，倾力打造融资担保行业“再享大模型”，专注解决行业难点和痛点，持续提升融资担保行业智能化水平，分为“享问”“享审”“享核”和“享创”系列。

二、构建互联互通与数据资源共享的良好生态。

平台通过搭建银行、担保和国家融担基金、企业等多方机构互联互通和数据共享共用平台，实现数据要素的流通及对企业融资的赋能。

1.银担互联：通过与银行业金融机构实现线上直连，提高企业融资的处理效率与准确率。基于互联，为银行提供获客推送、联合建模、政府性担保机构三级分险体系校验等功能。

2.政府性担保机构三级风险补偿机构互联：公司作为与国家融担基金数字化平台实现直连的三家机构之一，通过数字化手段，全面提升再担保项目自动筛选和纳入中央风险补偿业务范畴的质效。

3.担保机构与公共资源平台及大型企业互联：平台实现担保公司与多个省份公共资源交易平台的连接，并与中交系统、通用、中国移动、广联达和中建一局等实现系统直连，实现了担保公司非融资保函业务的批量获客。

三、打造一站式数字服务场景创新业务模式。

平台充分发挥金融科技和数据要素的驱动作用，除拥有自身储备的大量业务数据外，还对接工商、司法等多维度数据，整合形成“北京再担保企业画像”。推动产学研深度融合，围绕人工智能，打造融资担保行业首个垂类大模型

【取得成效】

一是推动了银担合作业务模式和融资服务方式升级。依托可信数据、可靠技术及可应用业务经验优势，为合作机构提供金融产品建模服务，可广泛应用于银担产品设计、风险防控优化等多类金融场景。

二是促进了金融机构和政府部门之间的互联互通。针对相关监管部门依托大数据筛选的企业融资“白名单”，平台通过构建、优化大数据预判和智能预审模型生成贷款额度建议，将潜在企业名录向平台合作银行推送。截至2024年6月末，已累计为1200余户企业获得超过26亿元资金支持，创新了首都政银担合作支持“首贷”“首保”企业的融资模式。

三是带动了融资担保行业的数字化转型和升级。平台的成功应用为担保行业树立了数字化转型和升级的典范。通过数据要素的深度融合和创新应用，平台推动了担保行业的业务模式、服务方式和管理理念的创新。

【经验启示】

自北京再担保公司上线北京再担保数智平台以来，在推动普惠金融机构数字化、智能化转型方面，发挥了良好的示范效应。我们深刻的认识到以下三点：一是数字化转型工作需列为“一把手”工程。北京再担保公司总经理挂帅负责数字化转型工作，整合内部各类资源，逐年加大资金和人员支持力度，持续保障数字化建设的资源投入。二是理解客户并了解本行业运行规律是数字化转型的前提。数字化转型是在对传统普惠金融业务全流程的深度理解和重构的基础上，利用数字化和智能化手段提高效率、降低成本的转型。三是数字化转型是普惠金融机构高质量发展的必由之路。北京再担保公司运用科技手段复制“专家评审经验”，切实降低一线工作者的劳动强度，最终在实现公司经营降本增效的同时，促进小微企业融资成本下降，全面提升小微企业融资的获得感和体验感。