编者按：

近年来，21世纪金融研究院联合中国融资担保业协会等单位，开展年度中国普惠金融典型案例征集活动，挖掘了一批具有代表性、可复制、可推广的普惠金融典型案例，通过经验交流与学习，为普惠金融的高质量发展注入新的动力与活力。现将2024年入围的10个融资担保公司案例分享给大家，供借鉴参考。

“农村致富带头人”金融服务包产品

重庆市融资再担保有限责任公司

【案例类别】

助力乡村振兴——其他

【案例概述】

重庆市融资再担保有限责任公司（以下简称重庆再担保）有效连接金融、农业、担保、传媒四大资源，充分运用“国家融资担保基金—省级再担保机构—辖内融资担保机构”三级风险分担体系，针对“农村致富带头人”推出“金融服务包”产品，通过打造金融助农产融平台，引导30家体系合作担保机构与30余家银行机构合作，运用大数据科技手段，采取线上申请、专人对接的方式，为重庆市各类涉农市场主体，特别是乡村致富带头人群体提供高效的融资担保服务。每年开展一轮融资对接、一轮课程培训、一次选拔展示、一本案例手册编纂、一次年度表彰的金融助农“1+5”全流程运行体系，可在不同领域复制打造出金融助农新模式。2023-2024年，公司累计为683户农村致富带头人提供了3411笔融资担保和再担保支持，金额共计10.26亿元；推动参与银行签约放贷27亿元，惠及254家农户。

【案例背景】

2023年公司向600多位农村致富带头人投放了贷款意向调查表，并实地调研了40余户“三农”主体，发现农村主体融资仍存在“抵押资产不足、担保单位难找”等问题。

一是风控难度大。农业生产周期长、不确定性大，经营主体规模小而分散，金融机构很难对借款主体的经营和信用情况做出准确评估。二是抵押物先天不足。三农客户主要有生物资产，缺乏有效抵质押物，且变现较难，难以满足银行信贷条件。三是信息不对称。大多数农民对金融知识了解有限，金融机构也无法精准找到有融资需求的客户；四是金融产品单一。单家银行或担保机构现有的金融产品难以满足农村经济发展的多元化需求。五是金融服务质量不高。农村金融服务网点覆盖不足，贷款手续复杂，融资成本高。针对这些问题，公司立足于打造金融助农新模式，整合各方资源设计了解决方案。

【主要做法】

重庆再担保通过集聚金融资源，针对农村致富带头人推出“金融服务包”产品。

（一）产品特点

1.客户质量优。主要针对入选重庆市农业农村委农村致富带头人白名单中的成员；2.产品覆盖广。覆盖全市36个区县，额度最高可达1000万元，贷款期限最长可达5年；3.融资成本低。担保费最低可至0.3%，对重庆市内14个乡村振兴重点帮扶区县符合条件的业务，风险分担比例由40%提高至50%，费率最低至1.2‰；4.反担保措施灵活多样。以信用为主，也可以按信用+生物资产抵押等方式组合；5.办理方便快捷。依托金融助农产融平台实现线上申请、专人对接，线上办理，最快3个工作日出具担保函；6.模式可复制。该产品已形成了一套依托金融助农产融平台，每年持续开展一轮融资对接、一轮课程培训、一次选拔展示、一本案例手册编纂、一次年度表彰的金融助农“1+5”全流程运行体系，可以在不同领域复制。

（二）主要创新点

1.模式变“合纵”为“连横”。打破常规，横向连接“金融”“农业”“担保”“传媒”四大资源，带领体系30家合作担保机构，整合国担基金和重庆再担保支持乡村振兴的政策产品及市农业农村委支持致富带头人的政策，联合30余家银行共同打造金融助农新模式，由重庆日报报业集团进行全方位宣传。

2.产品变单一为矩阵。在归集30家合作银行的23个涉农产品之外，引导合作担保机构围绕各区域特色产业，提供多样化、差异化、专业化的金融服务。“烟农贷”、“民宿贷”等特色产品陆续上线，打造一个“三农”专属且可复制的创新型“金融服务包”产品矩阵，为农村农业主体提供更多选择。

3.宣传变平面为立体。通过片区对接会、农村致富带头人产业培训班、金融微讲堂、项目路演现场导师点评等方式，深入各区县为800多名农村致富带头人提供了现场培训，并通过重庆日报、上游新闻等覆盖不同层级的媒体进行全方位宣传，扩大政府性融资担保体系的社会影响力。

4.服务变线下为“线上+线下”。打造了“金融助农产融平台”，支持线上申请并匹配担保机构专人服务，通过数字化平台实现对主体信用情况、项目经营情况等维度的标准化评价，提高融资成功率，拓宽了银行和担保机构获客渠道。

【取得成效】

一是直接效益方面。2023-2024年，重庆再担保为683户农村致富带头人提供了3411笔融资担保和再担保支持，金额共计10.26亿元；推动参与银行签约放贷27亿元，惠及84户农业新型经营主体、254家农户；为800多名致富带头人提供了专业的金融知识培训。

二是间接效益方面。1.推动区县政府提高对政府性融资担保机构“稳定器、放大器”作用的认识，积极参与政银担模式的打造；2.带动2074名农民实现就近就业，农民种植、养殖积极性得到很大提升；3.催生了一批农村供应链企业和网商平台，打开当地农产品销路。

三是潜在效益方面。吸引更多年轻人返乡创业。

四是社会效益方面。1.深入传导党和政府扶小助农的政策，有效解决农村农业主体融资难、融资贵问题；2.让农民在家门口就能有不错的收入，从而促进社会稳定与和谐。

【经验启示】

1.充分用好政策，整合各方资源，有利于提高金融服务质效。运用“国家融资担保基金—省级再担保机构—辖内融资担保机构”三级风险分担体系及当地政策优势，整合政、银、担及市级媒体资源，可有效分散风险，鼓励银行和担保机构助力乡村振兴，创新出更多高效便捷的金融产品，服务半径进一步拓宽。

2.在资源有限的情况下，重点针对关键人员，提供高效金融服务，有利于实现更好的示范带头效应。致富带头人受过专业培训，对产品接受度高，有能力实现对周边农户的产业化拉动，可有效带动周边农民就近就业增收，从而吸引更多年轻人返乡创业。

3.加强宣传和培训是做好金融服务的前提。加大宣传力度，让更多农户了解金融知识和融资渠道，扩大政府性融资担保体系的社会影响力，有利于打破信息壁垒，实现精准高效的金融服务。