编者按：

近年来，21世纪金融研究院联合中国融资担保业协会等单位，开展年度中国普惠金融典型案例征集活动，挖掘了一批具有代表性、可复制、可推广的普惠金融典型案例，通过经验交流与学习，为普惠金融的高质量发展注入新的动力与活力。现将2024年入围的10个融资担保公司案例分享给大家，供借鉴参考。

“融担”合力引“活水”，“贷”动乡村振兴

重庆兴农融资担保集团有限公司

【案例类别】

助力乡村振兴——其他

【案例概述】

兴农担保集团（以下简称兴农担保）自成立以来，始终坚持“兴农姓农”的初心使命，截至2024年6月末，集团涉农担保在保资金246.31亿元，累计提供涉农担保服务超千亿元。2023年，兴农担保按照“专、精、深”改革目标，与农发行合作推出“融担贷”业务，采取“总对总”批量担保模式，由兴农担保发挥融资担保优势，借助农发行“小微智贷”线上业务系统，为涉农小微企业提供保证担保，创新实现“见贷即担”业务场景。目前，兴农担保“融担贷”业务已累计突破亿元大关，未来将继续打好政策引领、银担合作、科技赋能“组合拳”，持续撬动更多金融活水流入高标准农田、农业产业链等乡村振兴重点领域。

【案例背景】

兴农担保自成立以来，始终坚持“兴农姓农”的初心使命，聚焦乡村旅游、农村基础设施建设、农村人居环境改造、农业特色产业等重点领域，不断拓展直接融资担保、间接融资担保、农村电商、农村资产评估等综合金融服务，创新推出林权抵押、农村土地经营权抵押、活体抵押等反担保方式，有效盘活农村沉睡资产，持续加大服务乡村振兴力度，截至2024年6月末，兴农担保已累计提供涉农担保服务超千亿元。2023年，兴农担保贯彻落实《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》《关于金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国的指导意见》等上级决策部署，进一步深化与农发行战略合作，与其联合推出“融担贷”业务，探索发挥担保机构杠杆作用，撬动更多金融资源流入“三农”领域。

【主要做法】

兴农担保与农发行合作推出“融担贷”业务，统筹打好政策引领、银担合作、科技赋能“组合拳”，目前已通过“总对总”批量模式为涉农小微企业累计提供担保11215.7万元，主要用于支持高标准农田建设、农产品购销、农村生态治理等领域。

一是强化政策引领，精准挖掘客户。兴农担保深入贯彻落实党中央、国务院关于全面推进乡村振兴的重大决策部署，成立专门乡村振兴业务部、工作组，围绕“专、精、深”业务新赋能改革目标，深入开展生猪、中药、榨菜等农业产业研究，同时，以重庆市农委高标准农田建设等政策为切入点，深入荣昌、武隆、南川等36个区县点对点对接农业经营主体，分析梳理潜在客户群体资质及日常资金需求情况，对符合条件的涉农小微企业提供3000万以内的信用担保服务。

二是深化银担合作，延伸服务触角。进一步深化与农发行关于金融支持乡村振兴的战略合作，共同在重庆地区推出“融担贷”业务，由兴农担保发挥融资担保优势，借助农发行“小微智贷”线上业务系统，为符合规定的涉农小微企业提供保证担保，创新实现“见贷即担”业务场景。

三是加速科技赋能，转变服务模式。积极推动担保服务与金融科技有机融合，一方面，内部上线移动应用及智能风控平台，并外接工商、司法、税务、征信、债券、发票、舆情等七大类外部公开数据，另一方面，通过“小微智贷”系统为在渝小微企业量身定制了“融担贷”线上应用场景。在该场景下，农发行提供准入核验和流动资金支持，兴农担保通过“线上+线下”“内部+外部”多角度对借款人进行风险评级后提供保证担保，借款人足不出户就能完成授信激活、放款申请、合同签订等环节，实现“秒贷秒批”。

四是完善工作机制，保障服务落地。将“融担贷”新产品研发以及配套制度修订、数字化风控系统建设等工作纳入年度考核，确保产品有效落地，并严格执行业务限时办结制，优化业务流程，减少重复尽职调查，加快担保手续办理，提高审批效率。

【取得成效】

一是降低了服务门槛。产品无需提供实物抵押，一定程度地解决了涉农小微企业自身实力弱、抵质押担保物不足等限制因素造成的融资难问题。

二是提升了服务效率。通过金融科技赋能，借款人可通过手机客户端、企业网银进行线上申请“融担贷”产品，“一次授信、随借随还、循环使用”，极大提升了服务的便利性。

三是降低了担保费率。在担保市场普遍实行2%担保费率情形下，兴农担保涉农项目平均担保费率仅为1.2%左右，担保费率最低达0.6%，最大限度地做到减费让利。

四是提升了风控水平。依托内部智能风控平台、农发行“小微智贷”系统，接入大数据查询，深入挖掘涉农小微企业信用价值，从基本情况、征信查询、过往履约情况等多维度综合判断风险情况，并对重点项目开展线下现场尽调、核实经营情况，“线上+线下”共同发力，有效控制业务风险。

【经验启示】

1.找准定位是核心。“三农”客户金融需求多样化、差异化特征明显，金融机构要深入开展行业研究及市场调研分析，结合自身实际，在乡村基础设施建设、农业产业发展、农村旅游等领域，找到适合自己的道路，与其他服务乡村振兴的金融机构实现“错位发展”。

2.强化合作是关键。秉承开放合作的理念，加强与政府、担保机构、龙头企业、金融同业等合作，共同构建有效的“政银担企”服务模式，通过合作引入更多金融资源流入乡村，形成服务乡村振兴更大合力，进一步提升服务的广度和深度。

3.科技赋能是支撑。金融机构要顺应大数据、智能化发展趋势，进一步加大产品模式创新力度，通过“外部引入+自我开发”相结合方式，“双管齐下”转变传统服务模式，通过科技赋能方式推动实现服务业态线上化、自动化、智能化转变，有效地打通了金融服务乡村振兴“最后一公里”。