编者按：4月16日，《金融时报》以《探索金融“五篇大文章”的担保方案——江西省信用融资担保集团“五维赋能”服务实体经济》为题，报道了江西信用担保集团服务金融“五篇大文章“方面的经验做法和工作成效，现转发如下：

在长江经济带与粤港澳大湾区交会处的赣鄱大地,一场金融服务实体经济的创新实践正在展开。江西省信用融资担保集团股份有限公司(以下简称“江西信用担保集团”)最新经营数据显示,截至2024年末,该集团担保业务在保规模突破500亿元,在保户数超1.5万户,其中服务普惠金融项目56.3亿元,绿色金融项目13.6亿元……这组数据的背后,是该集团贯彻中央金融工作会议精神,以党建为引领做好金融“五篇大文章”的系统性改革成果。

作为江西省龙头担保机构,2024年,江西信用担保集团深入贯彻党的二十届三中全会精神和中央金融工作会议精神,积极践行金融工作的政治性、人民性,坚持党建引领,切实发挥党委把方向、管大局、保落实作用,把做好金融“五篇大文章”作为贯穿集团2024年工作的主线,创新担保产品、优化担保服务,积极发挥担保增信和纽带作用,以高质量金融服务高质量发展,书写助力中国式现代化建设信担篇章。

“科”创未来:

科技金融赋能新质生产力

科技金融是推动技术创新转化为新质生产力、实现科技强国目标的有力支撑。江西信用担保集团精准聚焦科创企业这一发展新质生产力的关键主体,将担保资源向电子信息产业倾斜。

推进产业数字化,担保赋能大有可为。2025年2月初,江西广信新材料股份有限公司获得了一笔500万元的数字化转型专项贷款,利率低至2.1%。这是江西省首笔银政担模式的“数转贷”产品,该产品得益于江西省工信厅和财政厅提供政策支持,江西信用担保集团提供零保费担保。这种纯信用、无抵押的担保方式,正在支持一家又一家江西规上工业、制造业企业数字化转型。

数字产业化是江西信用担保集团赋能科技创新的又一战场。根据科技创新型企业“两高一轻”特点,该集团争取江西省科技厅支持,首推“科创贷”担保产品,以“名单制”精准支持经政府部门认定的科创企业。2024年,该集团共为“科技金融”相关企业提供融资担保支持9072万元。

该集团致力于支持地方培育新动能,相较于传统的担保模式,基金的撬动作用更加显著。2024年,江西信用担保集团深入贯彻江西省委、省政府关于做大产业基金的要求,在明确“综合性担保金融服务商”战略定位的基础上,向“担投联动”转型升级,统筹运用“担保增信+股权投资”服务科技金融。联合江西金投基金设立了金盛溪(一期)子基金,深度挖掘江西省高新技术、“专精特新”企业等高成长性企业,坚持投早、投小、投长期、投硬科技,做好耐心资本,为科创企业提供全链条、全生命周期的综合金融服务。

逐“绿”而行:

绿色金融赋能绿色低碳转型

绿色金融是落实国家“双碳”战略、推动社会低碳转型发展的重要路径。2023年10月,江西信用担保集团发布了江西省担保机构首份社会责任(ESG)报告。这是该集团贯彻新发展理念,秉持可持续发展原则,将绿色发展理念融入总体发展战略、转型升级规划的具体实践。一年来,江西信用担保集团积极参与江西省“碳中和”系列论坛和活动,购买林业碳汇项目减排量18吨,获得江西省碳排放权交易中心“碳中和证明书”,成为江西省首家获得此证书的担保机构。

“担”绿色使命,“保”绿色发展。江西信用担保集团加大了对绿色企业、绿色债券支持力度。为高安市增信发行绿色公司债8亿元,支持1万余亩废弃矿山生态环境整治;为亚洲开发银行2亿元绿色产投项目落户上饶广信区提供担保,助力大气污染防治和废旧矿山修复;帮助建控稀金、龙南锂电等一批赣州三江六岸项目的绿色企业缓解融资难题;服务贵溪铜产业循环基地建设,帮助废铜循环加工企业冶炼废渣12万吨……这只是江西信用担保集团向“绿”而行的缩影。2024年,集团共为“绿色金融”相关企业提供融资担保支持13.6亿元,护佑绿水青山。

纾困“惠”民:

普惠金融赋能社会民生发展

普惠金融是助力实现共同富裕、让金融发展成果惠及更多市场主体和人民群众的必由之路。江西信用担保集团打造专业化经营模式,成立一家专门从事普惠担保业务的江西省普惠融资担保公司,充分发挥其政府性融资担保机构职能作用,围绕江西省“1269”行动计划、县域特色产业以及小微“三农”等普惠领域客群。

宜春高安市,有“中国物流汽运之都”之称,拥有物流汽运公司5000多家,货车保有量15万辆,运力313万吨,物流汽运产业年营业额1200亿元,从业人员20万人。然而,融资难、融资贵一直是困扰这些物流企业主的难题。为此,江西信用担保集团为其量身定制了“惠民货运担”担保产品,该产品是为专项支持江西省汽运物流产业发展而创新推出的数字化普惠担保产品,具有纯线上、费率低、期限长等特点,自2021年该产品推出以来,共帮扶大批货运司机群体,服务货运物流保通保畅资金7740万元,该产品服务成功入选了中国融资担保业协会优秀案例。

如今,江西信用担保集团已经构建起“1269普担贷”“一县一品”和N个批量化普惠产品的普惠“1+1+N”产品体系,成功支持“现代家具产业贷”落地200余户、1.5亿元。此外,江西信用担保集团还成功服务了抚州市崇仁县变电设备制造、赣州市安远县脐橙种植、宜春市万载县花炮生产等70余个区域产业集群产业发展。

批量化、规模化、标准化,才能真正让普惠金融服务惠及千企万户。江西信用担保集团积极对接国融担基金,开展“国担快贷2.0”批量化业务,与工商银行、网商银行等20余家银行开展“总对总”批量化业务,通过“见贷即保”的方式,实现“门槛低、费率低、免抵押”的规模化成效。2024年,江西信用担保集团优化普惠金融覆盖面,为“普惠金融”相关主体提供融资担保支持1.3万户、56.3亿元。

普惠之“惠”还体现在服务的可负担性上。针对小微企业及个体工商户融资难、融资贵等问题,江西信用担保集团主动降低担保费率,2024年多类业务品种平均费率同比降低13个BP,全年为实体企业降费让利2340万元,惠及3200余户小微企业主。

老有所“养”:

养老金融赋能银发经济发展

养老金融是支持我国养老事业、满足居民养老需求的重要方式。江西信用担保集团贯彻积极应对人口老龄化战略,围绕养老产业链中的医疗器械、食品药品、养老机构、老年用品等健康领域,积极主动对接政府养老产业项目,加大对养老产业的资金支持。

在了解到江西省上饶市关于开发养老项目的需求后,江西信用担保集团积极作为,为上饶市信州投控养老产业专项债提供担保增信3.5亿元,助力幸福养老公寓建设,推动区域康养产业发展。目前,养老公寓已建成一期8344平方米,二期5.2万平方米,预计投入使用后,公寓共能容纳1500名老年人居住。

江西森和医疗器械有限公司是一家致力于经营各类医疗设备、器械及医疗耗材销售的江西本土企业,但作为一家医疗器械类的小微企业,产品供货量大、回款账期长、流动资金缺口大是森和医疗一直面临的难题。为帮助老年人应对心血管、消化系统、呼吸系统、肾脏等方面的疾病,江西信用担保集团连续3年为森和医疗公司贷款担保共1300万元,满足其向下游南大一附院、南大二附院等50余家医院源源不断地供应医疗器械需求,为老年人群的疾病治疗提供设备支撑。

发展养老事业,就像跑一场马拉松,需要耐心与真心。从2015年起,江西信用担保集团连续10年为上饶市铅山医院提供担保支持,累计担保金额7亿元,帮助该医院扩张搬迁至新院区,实现每年门诊治疗病人30万人次左右,满足了该县群众就医需求。这一场“马拉松”还在继续,仅2024年,江西信用担保集团共为“养老金融”相关企业提供融资担保支持3.6亿元,助力老有所“医”、老有所养。

加“数”启航:

数字金融赋能智慧信担升级

数字金融是加快数字化转型、激活金融机构自身及相关产业发展动能的强大推力。江西信用担保集团贯彻国家加快发展数字经济的政策要求,不断推动AI人工智能、大数据等技术的深入应用,以数字化手段提升发展成效。

做好“数字金融”这篇大文章,必须刀刃向内,首先从自身数字化转型着手。江西信用担保集团制定了金融科技三年发展规划,启动“智慧信担”1346工程,着力推进担保业务系统和数据仓库二期建设。2024年,超2.6万笔业务全部实现线上办理,占全年新增业务量的100%。建立了主数据体系、指标体系,建成了业务、风险等4个驾驶舱,治理数据信息超200万条,实现数据价值。自身的数字化转型率先在业财一体化方面取得突破性进展。江西信用担保集团落实母公司江西省金控集团数字化转型工作任务22项,成功对接金控集团金融大数据、客户数据集,成为江西金控集团旗下首家实现数电票功能的子公司。

“刀刃向内”之后,还要“靶心向外”。长期以来,担保业务与各市县农商行一直存在“数据壁垒”。江西信用担保集团充分利用江西金控集团多业态协调优势,用好金控科技集团开发的一站式数字金融综合服务平台“江西金服通”,打通与农商行“银企直连”通道,推动系统搭载的“信速宝”产品有效缓解客户9.84亿元资金压力,同时还实现业务平均办理时长从3.3小时降至最低13分钟,大幅提升用户体验感和市场竞争力。

数字化风控,正逐步优化担保集团的业务风控逻辑。江西信用担保集团利用RPA机器人抓取各类散布的工商信息、公检法信息等海量大数据,通过数据集成,实现风险实时监测和预警。建立工程保函风控模型,优化风控因子判定指标,实现小额保函业务风控模型自动化审批,保后检查系统预警及管理跟踪。

春潮澎湃起,扬帆正当时。江西信用担保集团将坚决落实党中央决策部署和2025年全国两会精神,按照国务院办公厅《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》要求,坚持以服务实体经济为天职,持续深入做好金融“五篇大文章”,为加快金融强国建设贡献更多担保力量。

来源：江西省信用融资担保集团股份有限公司