编者按：为深入贯彻落实中央金融工作会议精神，引领行业机构深化普惠金融使命担当，统筹做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为建设金融强国贡献融资担保力量，中国融资担保业协会启动融资担保机构做好“五篇大文章”专题征文活动。现以专栏形式发布优秀典型案例和创新实践，供行业机构借鉴参考。

辽宁担保集团聚焦特色产业集群 创新担保服务模式 

近年来，以辽阳小北河袜业、葫芦岛兴城泳装为代表的特色县域产业集群已经逐渐成为辽宁地区县域经济发展的基础形态，这些集群内企业多为劳动密集型，用工需求较大，是落实“五篇大文章”普惠金融重点支持方向，在带动高质量就业、拓展增收渠道、助力乡村振兴方面发挥重要作用，然而此类集群中的市场主体规模较小，抵押物不足，普遍存在融资难、融资贵问题，在一定程度上制约了整个产业的进一步发展。

针对这一问题，辽宁省融资担保集团有限公司（以下简称“辽宁担保集团”）紧紧围绕“一链一策一批”融资增信策略，以产品创新引领对普惠主体服务能力再升级，同农业银行辽宁省分行合作设计推出“辽财-普惠保-金穗辽担集群速易贷”系列融资担保产品。该产品面向省内发展态势良好，并已形成一定规模和集聚效应的特色县域产业集群，通过调研分析集群内客户共性特征，归纳提炼并打造成为具有标准化、场景化特点的新型银担业务模式，着力满足客户对融资担保服务“速”和“易”的核心诉求，具体模式为：

一是白名单准入。依托农业银行深耕县域客户、熟悉地方情况的优势，银行与担保双方根据集群内企业的共性特征和运行规律，研究确定适用于该集群的产品模型，并联合当地政府、行业协会等动态建立产业集群客户“白名单”，初步筛选出集群中的优质客户。

二是集合式授信。根据集群当前发展阶段和客户整体情况，对每一个集群测算整体业务规模，实行授信额度总量控制；同时根据目标客群储备培育情况，逐步分批次提供担保贷款服务，合理控制业务拓展进度和集群担保风险总额。

三是简化反担保措施。该业务模式采用信用反担保方式，不设置实物抵质押，由法定代表人或实际控制人夫妻双方承担连带保证责任，打造易担、易贷的普惠金融环境。

四是绿色审批通道。银行对“白名单”内目标客户开展营销和贷前调查，担保方开通业务绿色通道，与银行充分协同适配，不再对目标客户做重复性调查评审，经集合式、要点式审核通过后，即可履行银行放款程序，从担保方受理到放款最快可在3天内完成。

五是合理管控风险。银担风险分担比例由通常二八分险上调至三七分险，担保方按照未清偿贷款本金的70%承担风险。该产品项下客户均需符合国担基金再担保业务标准，担保方可充分利用国家及省再担保分险政策，推动业务可持续发展。在保后监管方面，由银行利用其网点优势实施具体监管工作，与担保方共享监管情况，担保方定期按比例开展现场保后监管。

自2023年7月份签订银担产品合作协议以来，辽宁担保集团按照“成熟一个、推出一个”原则，已先后落地小北河镇“袜业集群担”、兴城市“泳装集群担”、阜蒙县“花生集群担”、新民市“稻米集群担”等8个产业集群子产品，首批授信规模达到3.9亿元；产品推出后，得到集群企业和当地政府的充分认可，截至2024年3月末，已实现担保贷款投放1.5亿元，服务企业38户。

“辽财-普惠保-金穗辽担集群速易贷”系列融资担保产品是辽宁省深化政银担合作、强化金融要素功能的一个创新样本和有效载体。未来，辽宁担保集团将继续加强同农业银行辽宁省分行的深度合作，不断优化完善服务质效；同时，将此产品模式向其他银行和再担保体系成员复制推广，逐步扩大对辽宁省特色产业集群的服务范围和贷款规模，更好助力产业企业、产业链和产业集群高质量发展。

来源：辽宁省融资担保集团有限公司