编者按：目前，全国农担体系已成为担保支农领域的重要力量，涌现出一大批优秀的农担公司，他们政策定位准、风险防控好、产品“接地气”、业务“服水土”，为促进乡村产业兴旺和农民就业增收，助推脱贫攻坚和实施乡村振兴战略做出了积极贡献。中国融资担保业协会和国家农业信贷担保联盟有限责任公司现挑选其中部分典型案例陆续分享给大家，供行业机构在工作中学习参考。

安达分公司开展“小额创业担”入户尽职调查

一、研发背景

作为政策性担保机构，黑龙江省农业融资担保有限责任公司始终坚持“姓农兴农，为农而担”的经营理念，始终坚持“服务城乡，促农发展”的经营目标。公司依托自身优势，在致力于扶持粮食生产者的同时，为了进一步培育农业新型经营主体，加速土地流转，促进适度规模化经营，于2018年在青冈县试点，结合中国人民银行、财政部、人力资源社会保障部联合发文《关于进一步做好创业担保贷款财政贴息工作的通知》（财金〔2018〕22号）、《关于进一步加大创业担保贷款贴息力度全力支持重点群体创业就业的通知》（财金〔2020〕21号），在“政银担”合作的基础上，由农担公司牵头，与当地财政局、就业局、银行联合开展区域内涉农创业者贴息贷款担保业务，重点支持承包田已对外流转的农户创业，以及城镇户籍涉农再就业人群，当年收到了良好的效果，既推动了土地规模经营，又为农担公司增加了新的业务、新的客户。

2019年2月，在全面总结青冈县小额创业担保贷款试点的成功经验基础上，研发“小额创业担”业务品种（仅限于自然人创业者），在绥化市各市（县）优先支持土地对外流转户、重点扶持返乡创业农民工、建档立卡贫困人口等客户群体进行再就业，此项业务已在青冈县、肇东市、安达市、北林区、绥棱县、明水县、庆安县全面推广开展。

地方财政部门对贫困地区符合条件的个人创业担保贷款，给予贴息政策，黑龙江农担公司对于业务方案及相关政策宣讲，大大提高了地方政府的合作积极性。产品在青冈县试点以后，得到了绥化市政府的高度重视，召开相关会议，召集全市9县（市）1区，向青冈县学习，与农担公司合作开展创业担保贷款业务，政府要设立一站式为民服务中心，财政部门、人社部门、农担公司、合作银行均要安排工作人员，受理、解答客户的问题。地方政府的高度重视，为“小额创业担”产品的开展与推广，奠定了坚实的基础。

二、产品优势及带动社会效益情况

1.优先支持对外流转土地的农户，加速土地流转。“小额创业担”产品设计的初衷就是，解决土地规模流转问题。农民没有创业的机会，没有其他收入来源，导致土地流转的积极性不高。“小额创业担”优先支持释放土地的农户，可以发展养殖业、开展个体经营等，享受20万元以内小额贴息贷款政策，把土地交给合作社、家庭农场经营统一管理，收益稳定，同时解放了自身劳动力，再就业获得额外收入。通过这种方式，能在一定程度上，加速了土地规模流转。

安达分公司开展“小额创业担”入户尽职调查

2.为地方政府缓解了创业就业的压力。“小额创业担”产品，在解决农民自主就业的同时，个别经营规模较大的，还能带动就业，增加雇员。以绥化市北林区农民创业者周同迁为例，从事养殖奶牛多年，由于农村条件设施简陋，卫生环境差，仅养殖奶牛45头。为发家致富，扩大养殖规模，在看好养殖市场发展前景的基础上，转型养殖肉牛。2020年在农担公司的支持下，申请小额创业贷款20万元，对养殖厂区进行投资，兴建化粪池、堆肥库等场所，使自己养殖厂及附近养殖户牛粪得到处理，转变为有机肥，使得养殖环境得到优化，成功解决了制约经营发展的资金瓶颈。现年养殖数量保持在70头左右，利润由原来20余万元，增长至40余万元，现已成为养殖、销售、经营一体化的养殖大户。

3.业务产品注入金融活水带动社会效益。截止目前黑龙江省农担公司开展创业贷款担保业务已满四年，累计为 6623户提供了8.78亿元创业担保。累计释放土地12万亩，加速了土地规模流转，解决7000余人就业问题，节省利息成本6000万元，收到了较好的社会效益和经济效益。