编者按：目前，全国农担体系已成为担保支农领域的重要力量，涌现出一大批优秀的农担公司，他们政策定位准、风险防控好、产品“接地气”、业务“服水土”，为促进乡村产业兴旺和农民就业增收，助推脱贫攻坚和实施乡村振兴战略做出了积极贡献。中国融资担保业协会和国家农业信贷担保联盟有限责任公司现挑选其中部分典型案例陆续分享给大家，供行业机构在工作中学习参考。

一、研发背景

（一）产业背景

高青黑牛是淄博市高青县十多年来持续培育的肉牛品牌，通过了国家高档肉牛新种质鉴定，其肉质可与世界顶级的日本和牛相媲美，是高青重点扶持的优势特色产业。近年来，高青县积极推广园区式规模化养殖，通过“龙头企业+规模养殖园区+合作社+农户”的模式，带动更多合作社、农户参与黑牛养殖。为推动当地黑牛产业发展，高青县委、县政府先后出台了《关于支持高青黑牛产业加快发展的意见》等列扶持政策，全面推进高青黑牛产业品牌化、规模化、标准化、数字化发展。

（二）产品背景

山东农担2019年设计了《淄博市养牛行业产业集群方案》，服务对象面向淄博市所有肉牛养殖主体，要求有2年以上的养殖经验，借款期限不超过12个月，对每头牛按照1万元的标准授信。但因高青黑牛在养殖周期、成本等方面都与普通肉牛不同，因此该方案的准入条件、担保期限和授信额度等都难以满足高青黑牛产业的发展需要。

二、产品开发及优化

为满足高青黑牛产业特殊的融资需求，山东农担于2021年3月前往高青县进行调研，山东农担、县政府、县财政局，各主办银行、牛企老板与养殖户等各方代表进行了深入交流，着力解决黑牛产业发展面临的资金问题，经过交流讨论，详细了解了各方需求及存在的困难。随后山东农担有针对性的对产品方案中涉及的准入条件、额度测算、授信期限、反担保内容进行了优化，在保证风险的前提下对养殖户的困难和需求给予了最大程度的解决和支持。高青黑牛产业集群方案印发后对当地黑牛养殖产业起到了较大的促进作用。2022年11月，山东农担又针对新成立的村党支部领办合作社资产较少等问题对方案进行了再次优化，取消了村党支部领办合作社资产负债率要求，同时增加了养殖园区30%比例的连带责任反担保，解决了新成立合作社融资需求的同时进一步降低了产品风险。

三、产品介绍

（一）准入条件

除需符合山东农担基本要求外，还需要符合用地规划、环保和防疫等政策要求。需要与养殖园区签署入园（租赁）协议、黑牛回购协议。

（二）额度、期限、费率

1.单户授信额度10-300万元。园区内从事黑牛繁育的按照2-3万元/头授信；园区外按照1.4万元/头授信；新建牛场的按照350元/平米进行授信。

2.贷款期限最长不超过36个月。

3.担保费按照0.75%/年收取；利率最高不超过6.5%。

（三）反担保：

原则上自然人客户由家庭成员提供反担保；法人客户由法定代表人、实际控制人或控股股东及家庭成员提供反担保；党支部领办合作社理事长、最大出资人提供反担保。

园区内客户办理黑牛动产抵押；园区外客户资产具备抵（质）押条件的，办理抵（质）押登记手续。

四、产品优势

在优化方案中，将原来1万元每头的授信标准提高至2-3万元，担保期限延长至最高3年。养殖户可以根据自己的养殖周期合理确定贷款期限，有效避免了期限错配的风险。由于养殖园区提供全程技术指导，不再要求园区内养殖户的养殖年限。此外还放宽了村党支部领办合作社资产负债率等准入条件，让新成立的合作社也能到“鲁担惠农贷”的好政策，助力发展壮大村集体经济。

五、业务开展及社会效益

（一）业务开展情况

截至2022年12月，山东农担已累计支持高青县养牛主体612户，提供贷款担保1379笔，累计担保金额7.3亿元，目前在保594笔，在保金额2.8亿元。

（二）社会效益

目前在高青县政府和山东农担公司的共同努力和带动下，已有5000多户农民通过参与党支部领办合作社从事黑牛养殖。黑牛产业还带动2万余户农民从事饲草种植及配套服务，年人均增收5000元，拉动当地黑牛养殖的致富梦，让养殖户过上了“牛”日子。