中国银监会刚刚发布的2014年三季度监管统计数据显示，三季度，我国银行业资产和负债规模稳步增长，利润平稳增加，对经济社会重点领域和民生工程的金融服务继续加强，信贷资产质量总体可控。
资产质量惯性下滑
受经济“三期叠加”因素影响，商业银行资产质量持续承压。银监会刚刚公布的三季度监管指标显示，三季度商业银行不良贷款余额与比例继续微升，资产质量呈持续下滑态势。
银监会数据显示，前三季度商业银行不良贷款余额分别为6461亿元、6944亿元、7669亿元，不良贷款比例分别为1.04%、1.08%、1.16%。
分机构来看，不良贷款余额与比例也呈逐季上升之势。前三季度，大型商业银行的不良贷款余额分别为3771亿元、3957亿元、4272亿元，不良率为1.03%、1.05%、1.12%；股份制商业银行不良贷款额为1215亿元、1366亿元、1527亿元，不良率为0.92%、1.00%、1.09%；城市商业银行不良贷款余额为619亿元、680亿元、786亿元，不良率为0.94%、0.99%、1.11%；农商行不良贷款余额分别为795亿元、872亿元、1002亿元，不良率为1.68%、1.72%、1.86%。
业内专家认为，作为亲周期行业，银行业不良贷款余额增加是宏观经济的反映。中国经济从2011年初以来逐渐进入下行周期，单季增速迭创新低，必然会导致银行业不良贷款的反弹和资产质量的恶化。
不良贷款的前瞻性指标——关注类贷款也在快速膨胀中。银监会数据显示，前三季度，商业银行关注类贷款分别为15553亿元、16398亿元、18359亿元，关注类贷款占比分别为2.50%、2.55%、2.79%。
从不良贷款形成的区域来看，新增不良贷款仍主要来自于市场经济较活跃、中小企业较密集、外向型程度较高的长三角以及珠三角地区。来自浙江银监局的数据显示，该地区前三季度不良贷款逐季增加，增加额分别为97亿元、60亿元和19亿元，三季末不良率达到1.97％；广东银监局数据显示，其辖内一、二、三季度末不良率分别为1.29%、1.36%、1.39%，9月末其辖内不良贷款余额780.38亿元。
值得关注的是，今年开始，信用风险逐步由东部沿海向中西部地区扩散，中部地区不良贷款上涨提速。山东省银监局10月份公布的数据显示，截至9月末，全省银行业金融机构不良贷款余额931.66亿元，比年初增加283.60亿元；不良贷款率1.78%，比年初上升0.43个百分点。
业内专家预测，由于经济转型发展和结构调整的基础仍不牢固，未来风险从华东及沿海地区向中西部地区蔓延的可能性还将加剧。
利润增长平稳
面对严峻的经营形势，银行业利润增长保持平稳。数据显示，前三季度，银行业共实现净利润12645亿元。
银行业资产和负债规模稳步增长。2014年三季度末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为167.9万亿元，同比增长14.23%。其中，大型商业银行资产总额70.9万亿元，占比42.21%，同比增长9.45%；股份制商业银行资产总额30.0万亿元，占比17.87%，同比增长14.63%。
银行业金融机构境内外本外币负债总额为156.3万亿元，同比增长13.91%。其中，大型商业银行负债总额65.9万亿元，占比42.17%，同比增长9.11%；股份制商业银行负债总额28.2万亿元，占比18.03%，同比增长14.30%。
受监管机构清理不规范收费影响，银行业非利息收入占比持续下降。前三季度，银行业非利息收入占比分别为24.38%、23.34%、22.01%，业内人士认为，手续费和佣金收入普遍降低导致非利息收入占比下降。
不过由于生息资产规模适度增长，净息差表现稳定，对净利润起到了支撑作用，保证了利润额的稳步增长。前三季度，净息差分别为2.58%、2.62%、2.68%。
上市银行已披露的三季度报显示，三季度以来，各行均通过配置债券投资、存放同业、买入返售等来提升净息差，同时加大对个人、小微企业的贷款，压缩高成本负债，保证了息差的稳定。
流动性水平充裕
由于市场流动性增多，三季度银行业流动性继续改善。
前三季度，商业银行流动性比例分别为46.29%、47.52%、48.53%；贷存比压力降低，前三季度分别为65.89%、65.40%、64.17%。
今年9月，人民银行创设了中期借贷便利工具（Medium-term Lending Facility, MLF），对象为符合宏观审慎管理要求的商业银行、政策性银行，采取质押方式发放，并需提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债权作为合格抵押品。
总体看，在外汇占款渠道投放基础货币出现阶段性放缓的情况下，中期借贷便利起到了补充流动性缺口的作用，有利于银行业保持中性适度的流动性水平。
充裕的流动性有助于商业银行将更多信贷资源用于支持实体经济。2014年三季度，银行业进一步完善差别化信贷政策，优化信贷结构，继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务。
截至三季度末，银行业金融机构涉农贷款（不含票据融资）余额22.9万亿元，同比增长13.7%；用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额19.7万亿元，同比增长14.2%；用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比分别增长31.4%和48.5%，以上各类贷款增速均高于同期各项贷款平均增速。
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