“近来，习近平总书记在多次会议上强调我国经济要适应新常态。对新常态的内涵应该从以下几个方面来理解：一是经济增速是适度的，与潜在的增长率相适应，具有可持续性；二是强调环保、民生，强调发展质量；三是创造有利的经济制度环境，使市场在资源配置中日益发挥决定性作用。”近日，渤海银行行长赵世刚在接受本报记者专访时表示，商业银行需要深刻理解新常态的丰富内涵，只有充分认识新常态带来的各种变化，守住风险底线，创新转型发展，才能抓住经济发展模式转换过程中出现的业务机遇，更有效地服务实体经济，推进各项业务持续稳健发展。
记者：您认为商业银行业务发展进入新常态有何特点？
赵世刚：商业银行业务发展进入新常态主要有以下几个特点：第一，资产质量在一段时期内将承受较大压力，“两高一剩”行业、房地产、贸易融资等领域的金融风险充分暴露需要一个过程，必须加强政策及行业研究，从根本上提高对风险的预警和控制能力，坚持风险底线思维，确保资产质量的真实性和稳定性；第二，随着利率市场化的影响逐步深入，单纯依赖资产规模增长和存贷利差的传统经营模式将更加难以为继，必须加快创新转型，建立更加适应新常态要求的差异化发展模式；第三，同业业务的快速发展受到更加严格的监管，商业银行必须研究符合监管要求和支持国家产业结构调整政策的产品创新；第四，单纯依赖储蓄存款和一般性对公存款难以满足资产业务快速增长的需要，加上监管部门设立银行业金融机构存款偏离度考核指标，约束银行存款冲时点行为，银行吸收存款将面临更为严峻的挑战。
记者：在新常态下，商业银行面临哪些机遇和挑战？
赵世刚：随着全面深化改革进程的持续推进，国内经济不断出现新的积极变化。前三季度GDP实现7.4%的增速，城镇新增就业、物价总水平等主要经济指标都处在合理区间，国内经济运行总体平稳，具备中长期的增长潜力。在全球经济回暖和国家外贸扶持政策等多重因素的作用下，外贸增速由负转正，呈现企稳回暖态势。金砖国家开发银行落户上海，对于中国未来的经济政治格局具有重要战略意义。国企混合所有制改革起步，将为经济增长注入新的活力。
新常态下，积极变化和不利影响同时显现。应该看到，商业银行转型发展仍然面临诸多挑战，体现在资产质量、利率市场化、市场竞争、内部管理、产品创新、资本约束等多方面。现阶段来看，新常态带给商业银行最严峻的挑战仍然是资产质量。今年以来，商业银行的不良资产呈现明显上升趋势。
记者：面对经济发展的新常态带来的变化，银行应如何加快转型发展？
赵世刚：坚持有质量的发展是商业银行提升核心竞争力、增强风险抵御能力的关键，也是吸引和留住人才、实现股东回报、履行社会责任的前提和基础。
首先要坚持创新转型发展不动摇。渤海银行主要体现在四方面业务的加快发展。一是在贷款规模有限、风险资产有限、资金来源有限的情况下，高度重视资产管理业务的发展，在加强自营资产管理的同时，积极参加行业资产管理业务的竞争，逐步将资产管理业务培育成重要的利润增长点。二是要加快推进多元化经营，通过发起设立、并购持股等方式，积极争取基金、租赁、信托等金融牌照，提升综合金融服务能力，提升品牌效应。三是要大力拓展理财业务。我们要在持续抓好个人理财销售的基础上，将对公理财销售作为重要的发力点和突破点，重点拓展新增客户，对利率市场化的快速推进做好充分准备。四是要加快推进互联网金融业务创新发展，在产品组合创新、功能创新、服务创新等方面不断推陈出新，完善线上线下一体化服务。
商业银行必须坚持守住风险底线不动摇。一方面要加强对大额不良风险隐患进行排查，采取必要措施，防止产生大额不良，确保不发生大额风险和系统性风险。这就要求银行把握好对宏观经济形势的研判和分析，对单一行业、单一产品和单一客户始终坚持总量控制的原则，将风险管理工作前置；对于潜在风险隐患较高的客户，要在风险尚未实质性暴露前，逐步压缩风险敞口，防患于未然。另一方面，进一步加大不良资产清收化解力度，加大对授信业务潜在风险的有效识别，提前采取有效措施防范和化解风险隐患；按照依法合规原则，进一步规范不良资产处置程序，完善责任认定和责任追究机制，防范道德风险。此外，还需要加强对房地产行业、地方政府融资平台风险的排查，尤其是重点排查三四线城市和中小房地产企业，继续实行名单制管理和一把手责任制，确保风险隐患排查到位，管理责任落实到位。
商业银行在加快转型发展过程中，应坚持依法合规经营不动摇。贯彻安全性、流动性和效益性“三性”原则，把“三性”原则贯穿银行经营决策的全过程。回归铁账本、铁算盘、铁规章的“三铁”原则，加强贷前调查、贷时审查、贷后检查的“三查”制度建设。回归前中后台分离的“三分离”原则，形成前中后台独立运行、相互制衡的内控机制。同时，要全面加强内控合规文化建设和队伍建设，提高员工遵章守纪、规范操作、恪尽职守的自觉性；强化内控问责机制，认真落实违规积分管理要求，进一步完善内控检查制度；提高对操作风险的管理能力，完善案件防控机制，进一步加强案防警示教育与管理培训工作，组织开展稽核检查和风险排查工作，消除案件隐患。
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