日前，银监会、财政部和央行发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，指导商业银行设立存款偏离度指标，进一步约束存款“冲时点”行为。而作为国家解决企业融资问题的举措之一，“存款偏离度”也是首次被提出。
日前，银监会、财政部和央行发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，指导商业银行设立存款偏离度指标，进一步约束存款“冲时点”行为。而作为国家解决企业融资问题的举措之一，“存款偏离度”也是首次被提出。
在谈及存款偏离度对小微企业贷款所带来的影响时，相关业内人士表示，存款偏离度指标的设立有利于银行降低揽储冲动和贷款局限，加强对时点的监管，可有效引导信贷流向小微企业等国家支持领域。不过，对于监管新规能否达到预期效果，一些人士认为有待观察。
某大型银行广东分行相关负责人告诉记者，对于存款的考核，该行今年已经实行时点与日均指标相结合的考核方式。因此，存款偏离度指标的设立实施，对他们的放贷规模并不会有太大影响。
事实上，由于风险高企，银行目前对于小微贷款“慎贷”心态严重，即便存款偏离度指标推出，仍难以扭转银行对小微企业放贷意愿不高的局面。国信证券相关分析师认为，对存款偏离度考核，只是将原来的时点波动变化为时段波动，在存贷比刚性约束下，可能加剧企业融资难度。
广东某地银行机构向记者提供的信息显示，与去年相比，该行小微企业客户数量不增反降，新增贷款余额与年初相比仅增长8%左右。该行相关负责人解释说，考虑到2013年小微企业贷款增幅超过50%，相比而言，今年虽有增长，但增幅收窄明显；小微企业客户数量减少并且超四成以上小微企业客户为今年新拓展。
记者通过相关渠道获悉，在广东，作为小微企业传统聚集地区的东莞、佛山、中山等城市，今年部分银行提供贷款支持的小微企业客户数量均出现明显下降，个别银行下降幅度达到20%左右。
对此，某大型银行相关负责人表示，由于不断有小微企业因资金链断裂而破产，现在银行发放小微企业贷款可以用“胆战心惊”来形容。不过他也强调，目前小微贷款仍然是该行优先发展的核心战略业务，支持力度未发生改变。该负责人同时还透露，相较与大型银行，小微贷款业务曾发展迅猛的股份制银行今年收紧程度更为明显。
小微企业贷款情况的不理想，不仅仅发生在以广东为代表的珠三角地区。某业内人士向记者透露，尽管根据国务院和监管部门要求，商业银行应该持续加大对中小企业信贷资源投入的支持力度，某大型银行安徽省分行也采取了小企业贷款规模优先配置等措施，但实际上小企业贷款增长情况并不理想。2014年上半年，该行在安徽地区小企业贷款余额较年初下降20亿元，同比多降16亿元。
在分析原因时，该业内人士表示，经济增速趋缓直接影响小微企业信贷需求。目前银行贷款从长期的总量性贷款规模紧张正逐步转变为结构性贷款规模紧张，部分小微信贷品种出现有效需求不足现象。
对此，某大型银行信贷部门相关负责人也表示，小微企业信贷业务发展趋缓，与需求减少有直接关系。受经济下行影响，一方面，部分小微企业贷款的“冲动性”降低；另一方面，小微企业破产数量增加，相应地也在减少贷款需求。
值得注意的是，经济下行期小微企业贷款不良率呈现快速上升状态，这也令银行机构在贷款投放方面存在诸多顾虑。安徽省银监局针对省内小微企业不良贷款快速上升的现状，曾选取了16个城市2012年7月至2013年4月期间新发生不良贷款的32家小微企业进行了典型调查，发现七成左右的小微企业新发生不良贷款受关联企业风险传导和经济下行影响。
实际上，小微企业客户贷款违约率上升快速，已经在很大程度上影响到银行的信贷质量。数据显示，截至2014年6月末，五家大型银行不良贷款余额均出现了增长，而逾期贷款的增加现象更为突出，贷款潜在劣变的风险很大。通过五家大型银行公开信息来看，新增不良贷款主要分布于批发零售和制造业，而小微企业在上述两个行业中占据相当比重。
对于小微企业信贷风险高发情况，各家银行均采取了较为严格的风险防控手段。某大型银行相关负责人表示，已敦促各分支机构按月对辖内包括小微企业贷款在内的存量贷款进行风险排查，对排查发现的风险信号客户，实行名单制管理，并相应的采取贷款到期收回、压降等针对性措施，确保银行信贷质量。
虽然部分银行在今年对小微企业贷款采取较为审慎的态度，但值得注意的是，部分领域小微企业仍受银行追捧。某大型银行相关负责人就表示，在小微企业贷款中，高端新型电子信息、高端装备制造业、新光源、新材料等领域小微企业贷款规模提升较快。而多数银行对上述领域小微企业贷款均加强了投放力度。考虑到这一领域小微企业、优质企业数量较少，因此银行竞争也较为激烈，甚至存在抢挖客户的情况。
银行业改革与发展研究中心主任王勇表示，降低小微企业融资成本，存款偏离度将会发挥一定效果，但仅依靠这一监管指标的调整，效果将十分有限。针对目前银行惜贷情绪严重的情况，相关部门应多措并举，共同解决其顾虑。例如，银行在通过银担合作解决小微企业融资难题时，政府应给予一定的制度倾斜，规范担保公司的担保行为，保障银行的权益。同时，也应继续引导小微企业不断提高信用意识。他还表示，目前国家和监管部门已出台例如减免赋税、“定向降准”、“定向降息”、调整银行负债监管指标等多项措施共同解决小微企业融资难题。
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