为缓解新冠肺炎疫情背景下小微企业更加凸显的融资难问题，深圳市融资担保基金有限责任公司（以下简称深圳融资担保基金）创新信贷服务模式，与微众银行、国任保险合作，在国内首个全线上、纯信用的对公流动资金贷款产品“微业贷”基础上，结合金融科技、保险分险、财政增信三方优势，率先在全国推出“线上融资额度保险再担保”业务。近日，国任保险向深圳融资担保基金备案第一批项目14,206家企业共21,478笔贷款，合计40亿元，标志着该项业务正式落地。

“线上融资额度保险再担保”业务从多个维度进一步提升了小微企业综合金融服务可获得性，增强了深圳营商环境竞争力。

一是推动三方合作，调动金融机构信贷积极性。由微众银行就事先约定的深圳小微企业线上贷款额度向国任保险投保。国任保险通过线上大数据风控系统对投保数据进行筛选承保，按约定的保险金额予以赔付。深圳融资担保基金作为再担保人，分担国任保险的承保风险，调动保险机构支持小微企业贷款融资的积极性，提升银行风险容忍度。

二是优化风控模型，严控业务风险。微众银行不断优化算法模型，提高自身风控水平，“微业贷”产品不良贷款率远低于国内银行业平均水平。国任保险建设一体化信用风控系统，对接大数据征信资源，实现全流程线上风险评估，并对赔付金额设定上限。深圳融资担保基金构建差异化代偿补偿机制，对项目最高给予50%的风险分担，对代偿率超过5%的部分不再赔付。

三是优化业务模式，降低融资成本。传统模式下，借款企业作为投保人向保险公司投保，承担保费成本，银行作为被保险人，一份保单承保一笔借款，融资手续繁琐。新模式下，银行作为投保人和被保险人，多笔借款由一份保单承保，保费由银行一次性支付，借款企业全程零负担，有效简化审批流程、缩短审批时间，企业融资成本更低、融资效率更高。

四是以政府信用撬动商业信用，实现多方互利共赢。通过融合信贷、保险和再担保三种金融手段，实现政府“有形之手”与市场“无形之手”的有机结合，在风险可控的前提下，下沉信贷业务，扩大再担保支持政策覆盖面，预计每年实际撬动银行贷款超200亿元，有效解决小微企业信贷资源不足、银保机构合作不畅、风险补偿机制单一等问题，满足小微企业迫切的资金需求，化解供需双方的结构性矛盾。

下一步，深圳融资担保基金将加深与保险联合体的合作，优化权益与风险机制，进一步放大保险机构对小微企业贷款的承保额度，建立“全方位、广覆盖、深下沉”的保险再担保分险机制，探索发展可复制、可持续的普惠金融方案。

文章来源：

深圳首创线上融资再担保新模式助力解决小微企业融资难（深圳市融资担保基金有限责任公司供稿）